Credit Card Settlement क्या होता हैं और कैसे किया जाता हैं?

संक्षेप

Credit Card Settlement एक ऐसी प्रक्रिया है जिसमें ग्राहक पूरी बकाया राशि चुकाने में असमर्थ होने पर बैंक के साथ समझौता करता है। इस समझौते के तहत, ग्राहक बैंक द्वारा निर्धारित कम रकम का भुगतान करके कर्ज से मुक्त हो सकता है। यह विकल्प उन लोगों के लिए फायदेमंद होता है जो वित्तीय संकट का सामना कर रहे हैं और पूरा भुगतान करने की स्थिति में नहीं हैं। हालांकि, यह एक स्थायी समाधान नहीं है और इसे अपनाने से पहले सभी पहलुओं को समझना जरूरी है।

Credit Card Settlement का सबसे बड़ा नुकसान CIBIL स्कोर पर पड़ता है। जब कोई ग्राहक सेटलमेंट करता है, तो उसकी क्रेडिट रिपोर्ट में यह “Settled” के रूप में दर्ज हो जाता है, जिससे भविष्य में किसी भी प्रकार का लोन या क्रेडिट कार्ड प्राप्त करना मुश्किल हो सकता है। इसके अलावा, कुछ बैंक सेटलमेंट करने वाले ग्राहकों को भविष्य में सेवाएं देने से भी इनकार कर सकते हैं।

अगर आपको सेटलमेंट करना ही है, तो सबसे पहले बैंक से बातचीत करें और पूरी प्रक्रिया को लिखित रूप में लें। सेटलमेंट पूरा होने के बाद बैंक से No Dues Certificate लेना न भूलें, ताकि भविष्य में कोई परेशानी न हो। इसके अलावा, सेटलमेंट के बाद अपने CIBIL स्कोर को सुधारने पर ध्यान दें, ताकि आपकी वित्तीय स्थिति मजबूत बनी रहे।

परिचय

आज के समय में क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल बहुत बढ़ गया है। लोग इसे खरीदारी, बिल भुगतान और आपातकालीन खर्चों के लिए इस्तेमाल करते हैं। लेकिन कई बार आर्थिक तंगी, नौकरी जाने, मेडिकल इमरजेंसी या अन्य कारणों से क्रेडिट कार्ड का बकाया समय पर चुकाना मुश्किल हो जाता है। जब कार्डधारक पूरे बकाया का भुगतान नहीं कर पाता हैं, तो बैंक या क्रेडिट कार्ड कंपनी एक सेटलमेंट ऑफर कर सकती है। इसे ही Credit Card Settlement कहा जाता है।

Credit Card Settlement का मतलब है कि बैंक आपको पूरी बकाया राशि से कम रकम देकर कर्ज चुकाने का मौका देता है। यह उन लोगों के लिए एक राहत भरा उपाय साबित हो सकता है जो वित्तीय संकट में फंस गए हैं और पूरा भुगतान करने में असमर्थ हैं। लेकिन यह प्रक्रिया आसान नहीं होती और इसके कुछ फायदे और नुकसान भी होते हैं, जिन्हें समझना जरूरी है।

Credit card settlement: प्रक्रिया, बातचीत और दस्तावेजों की जानकारी

जब आप कई महीनों तक क्रेडिट कार्ड का बिल नहीं भरते हैं, तो बैंक इसे नॉन-परफॉर्मिंग एसेट (NPA) मान सकता है। ऐसे में, बैंक वसूली एजेंट या लीगल नोटिस भेज सकता है। अगर आप भुगतान करने की स्थिति में नहीं हैं, तो बैंक सेटलमेंट का विकल्प दे सकता है। इस प्रक्रिया में बैंक और ग्राहक के बीच बातचीत होती है, जिसमें सहमति के आधार पर कम रकम देकर कर्ज चुकाने की अनुमति दी जाती है।

अगर आप Credit Card Settlement पर विचार कर रहे हैं, तो सबसे पहले बैंक से बातचीत करें और उनकी शर्तों को अच्छी तरह समझें। अगर संभव हो, तो बैंक से पूरी राशि चुकाने के लिए कुछ समय मांगे। अगर सेटलमेंट करना ही एकमात्र उपाय है, तो इसे सही तरीके से करें ताकि भविष्य में वित्तीय समस्याओं का सामना न करना पड़े।

आगे इस लेख में हम विस्तार से जानेंगे कि Credit Card Settlement की प्रक्रिया क्या होती है, बैंक से बातचीत कैसे करें और किन दस्तावेजों की जरूरत होती है।

Credit Card Settlement क्या होता है?

Credit Card Settlement एक ऐसी प्रक्रिया हैं जिसमे आप एकमुश्त भुगतान करके अपने क्रेडिट कार्ड पर बकया राशि का एक हिस्सा माफ़ करने के लिए अपने लेनदार से बातचीत करते हैं। यह एक ऐसा समझौता होता हैं जिसे आप अपने कार्ड जारीकर्ता के साथ अंतिम उपायें के रूप में तब करते हैं जब आप देखते हैं की आपके क्रेडिट कार्ड पर कर्ज बढ़ता जा रहा हैं। 

ऐसा फ़िज़ूल के खर्च से लेकर लापरवाही से खर्च करने की आदतों तक कई कारणों से हो सकता हैं। जब आपका कर्ज बढ़ता है तो उसपर ब्याज भी बढ़ता हैं जिससे आपको बकाया राशि चुकाने में मुश्किल हो सकती हैं। अगर आपको इससे बहार निकलने का कोई रास्ता नहीं दिख रहा हैं तो आप Credit Card Settlement की सिफारिश कर सकते हैं।

Credit Card Settlement करने के क्या कारण होते हैं?

नीचे कुछ सामान्य कारण दिए गए हैं:

• अगर व्यक्ति की नौकरी चली जाए, आय का स्रोत बंद हो जाए, या व्यापार में भारी नुकसान हो, तो समय पर लोन चुकाना मुश्किल हो सकता है।

• बड़ी बीमारी या मेडिकल इमरजेंसी में अचानक खर्च बढ़ जाने पर लोन चुकाने के लिए पैसे की कमी हो सकती है।

• कई बार व्यक्ति के ऊपर एक से ज्यादा लोन का बोझ होता है, जिसे समय पर चुकाना मुश्किल हो जाता है।

• किसी प्राकृतिक आपदा, दुर्घटना, या परिवार में कोई बड़ा संकट आने से लोन चुकाने में परेशानी हो सकती है।

• अगर लोन की ब्याज दर बहुत ज्यादा हो और किस्त चुकाने में परेशानी हो, तो Credit Card Settlement का सहारा लिया जाता है।

• कई बार व्यक्ति लोन लेने के बाद अपने खर्चों और आय का सही तरीके से मैनेज नहीं कर पाता हैं, जिससे भुगतान करने में दिक्कत होती है।

Credit Card Settlement की विशेषताएँ क्या होती हैं?

 इसकी कुछ मुख्य विशेषताएँ निम्नलिखित हैं:

• Credit Card Settlement की प्रक्रिया आसान और सीधी होती है। आपको होम क्रेडिट से संपर्क करना होता है और उनकी शर्तों पर सहमति देनी होती है।

• सेटलमेंट प्रक्रिया जल्दी पूरी हो जाती है, जिससे आपको अपनी वित्तीय स्थिति को स्थिर करने में मदद मिलती है।

• सेटलमेंट के बाद होम क्रेडिट एक नो ड्यू सर्टिफिकेट जारी करता है, जो यह साबित करता है कि आपका लोन अब पूरा हो चुका है।

• Credit Card Settlement करने से आपका क्रेडिट स्कोर प्रभावित हो सकता है। यह आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में “सेटल्ड” के रूप में दर्ज होता है, जो भविष्य में लोन लेने में कठिनाई पैदा कर सकता है।

• यह विकल्प केवल तभी उपलब्ध होता है, जब उधारकर्ता लोन चुकाने में पूरी तरह असमर्थ हो और अन्य सभी विकल्पों का इस्तेमाल कर चुका हो।

• Credit Card Settlement में आपको पूरी लोन राशि नहीं चुकानी पड़ती हैं। केवल एक निश्चित हिस्सा चुकाकर आप अपने लोन को निपटा सकते हैं।

Credit Card Settlement करने के लिए कौनसे दस्तावेजो की जरुरत होती हैं?

अगर आप किसी कारणवश अपने क्रेडिट कार्ड का पूरा भुगतान नहीं कर पा रहे हैं, तो Credit Card Settlement एक विकल्प हो सकता है। इसमें बैंक या लोन देने वाली संस्था (NBFC) आपके बकाया लोन पर कुछ छूट देकर एक निश्चित राशि में समझौता कर लेती है। लेकिन इस प्रक्रिया को पूरा करने के लिए आपको कुछ जरूरी दस्तावेज जमा करने होते हैं।

Credit Card Settlement के लिए आवश्यक दस्तावेज:

पहचान प्रमाण (Identity Proof)

• आधार कार्ड
• पैन कार्ड
• पासपोर्ट
• वोटर आईडी
• ड्राइविंग लाइसेंस

पते का प्रमाण (Address Proof)

• आधार कार्ड
• बिजली या पानी का बिल
• बैंक पासबुक या स्टेटमेंट
• राशन कार्ड
• पासपोर्ट

आय प्रमाण (Income Proof)

• सैलरी स्लिप (पिछले 3-6 महीने की)
• बैंक स्टेटमेंट (पिछले 6-12 महीने की)
• इनकम टैक्स रिटर्न (ITR)
• फॉर्म-16

लोन एग्रीमेंट (Loan Agreement)

यह वह दस्तावेज होता है, जो बैंक या NBFC द्वारा लोन देने के समय जारी किया गया था। इसमें लोन की शर्तें और आपकी बकाया राशि का विवरण होता है।

CIBIL रिपोर्ट (Credit Score Report)

Credit Card Settlement के दौरान बैंक आपके CIBIL स्कोर की जांच करता है, जिससे उन्हें आपकी क्रेडिट हिस्ट्री के बारे में जानकारी मिलती है। यह रिपोर्ट आपके क्रेडिट व्यवहार और मौजूदा लोन की स्थिति को दर्शाती है।

सेटलमेंट अनुरोध पत्र (Settlement Request Letter)

अगर आप Credit Card Settlement करवाना चाहते हैं, तो आपको बैंक को एक लिखित अनुरोध पत्र देना होगा, जिसमें आप अपनी मौजूदा आर्थिक स्थिति और सेटलमेंट की आवश्यकता के बारे में बताएंगे।

Credit Card Settlement करने से पहले क्या करें?

नीचे कुछ कदम दिए गए हैं, जो Credit Card Settlement से पहले अपनाने चाहिए:

• सबसे पहले अपनी आय, खर्च, और बाकी सभी कर्जों का सही जांच करें। जानें कि आप कितनी रकम चुका सकते हैं।

• Credit Card Settlement से पहले अपनी समस्या को बैंक या कर्ज देने वाले से स्पष्ट रूप से साझा करें। कई बार वे आपके लिए बेहतर समाधान, जैसे कि ईएमआई कम करना या लोन अवधि बढ़ाना, पेश कर सकते हैं।

• किसी वित्तीय सलाहकार या एक्सपर्ट से संपर्क करें। वे आपको सही निर्णय लेने में मदद कर सकते हैं और समझा सकते हैं कि Credit Card Settlement का आपके क्रेडिट स्कोर पर क्या असर होगा।

• अगर आप Credit Card Settlement का निर्णय लेते हैं, तो बैंक द्वारा दी गई शर्तों को ध्यान से पढ़ें। सुनिश्चित करें कि आपसे कोई छिपा शुल्क नहीं लिया जा रहा हैं।

• Credit Card Settlement करने से आपका क्रेडिट स्कोर कम हो सकता है। यह भविष्य में लोन लेने में मुश्किल पैदा कर सकता है। इसे ध्यान में रखकर ही निर्णय लें।

• Credit Card Settlement अंतिम विकल्प होना चाहिए। उससे पहले, पुनर्वित्त (Refinance), ईएमआई कम करवाने, या परिवार और दोस्तों से मदद मांगने जैसे अन्य विकल्पों पर विचार करें।

Credit Card Settlement करने की प्रक्रिया क्या हैं?

नीचे Credit Card Settlement करने की प्रक्रिया को आसान शब्दों में समझाया गया है:

• सबसे पहले यह तय करें कि आप पूरी लोन राशि क्यों नहीं चुका पा रहे हैं। अपनी वित्तीय स्थिति और भुगतान की क्षमता की जांच करें।

• होम क्रेडिट के कस्टमर केयर या नजदीकी ब्रांच में संपर्क करें। उन्हें अपनी मौजूदा वित्तीय समस्याओं के बारे में बताएं और Credit Card Settlement के विकल्प के लिए चर्चा करें।

• होम क्रेडिट आपकी स्थिति को समझकर एक सेटलमेंट प्रस्ताव देगा। यह प्रस्ताव लोन राशि का एक हिस्सा चुकाने के लिए होगा।

• सेटलमेंट प्रस्ताव में दी गई शर्तों को ध्यान से पढ़ें। यह सुनिश्चित करें कि आप समझते हैं कि सेटलमेंट के बाद आपके क्रेडिट स्कोर और भविष्य में लोन लेने की योग्यता पर क्या असर पड़ेगा।

• जब आप प्रस्ताव को स्वीकार कर लें, तो तय की गई सेटलमेंट राशि को समय पर चुका दें। यह आमतौर पर एकमुश्त भुगतान होता है।

• भुगतान के बाद होम क्रेडिट से एक लिखित प्रमाण (नो ड्यू सर्टिफिकेट) प्राप्त करें। यह प्रमाण आपके Credit Card Settlement के पूरा होने का सबूत होगा और भविष्य में किसी भी विवाद से बचने में मदद करेगा।

• सेटलमेंट के बाद अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करें। सुनिश्चित करें कि Credit Card Settlement का विवरण सही तरीके से दर्ज हुआ है।

Credit Card Settlement करने के बाद CIBIL स्कोर पर क्या असर पडता हैं?

सेटलमेंट का क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है। इसका असर निम्नलिखित तरीकों से देखा जा सकता है:

• सेटलमेंट की प्रक्रिया के बाद, आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में यह जानकारी दर्ज हो जाती है, कि आपने अपना कर्ज “सेटल” किया है। यह एंट्री आपके क्रेडिट इतिहास में 7 साल तक बनी रहती है और इसे लेंडर्स या अन्य क्रेडिटर्स द्वारा नकारात्मक रूप में देखा जा सकता है, जो भविष्य में कर्ज लेने की संभावनाओं को प्रभावित कर सकता है।

• चूंकि सेटलमेंट का मतलब होता है कि आपने पूरा कर्ज चुकाया नहीं है, भविष्य में जब आप नया कर्ज लेने की कोशिश करेंगे, तो बैंक आपके क्रेडिट स्कोर और रिपोर्ट को देखकर आपके आवेदन को अस्वीकार कर सकते हैं या आपको उच्च ब्याज दरों पर कर्ज दे सकते हैं।

• सेटलमेंट के बाद, अगर आपके पास कोई क्रेडिट कार्ड या अन्य क्रेडिट लाइन है, तो आपके क्रेडिट लिमिट को कम किया जा सकता है, क्योंकि क्रेडिटर्स को लगता है कि आप ज्यादा जोखिम वाले ग्राहक हो सकते हैं।

• अगर आपका क्रेडिट स्कोर गिरता है, तो आपके लिए लोन, क्रेडिट कार्ड, या किसी अन्य प्रकार की क्रेडिट सुविधा प्राप्त करना मुश्किल हो सकता है। इससे आपकी वित्तीय स्थिरता पर भी असर पड़ सकता है, खासकर अगर आपको भविष्य में किसी वित्तीय आपातकाल का सामना करना पड़े।

• जब आप अपने बैंक के साथ सेटलमेंट के लिए समझौता करते हैं, तो आप पूरी उधारी का भुगतान नहीं कर रहे होते हैं, बल्कि एक निश्चित राशि का भुगतान कर रहे होते हैं जो मूल राशि से कम होती है। इसे क्रेडिट ब्यूरो द्वारा नकारात्मक रूप में देखा जाता है, क्योंकि यह दर्शाता है कि आप अपने कर्ज को चुकाने में असमर्थ रहे हैं। नतीजतन, आपका क्रेडिट स्कोर गिर सकता है।

Credit Card Settlement करने के क्या फायदे होते हैं?

इसके कई फायदे होते हैं, जो की निम्नलिखित हैं:

• हालांकि Credit Card Settlement से कर्जदार  का क्रेडिट स्कोर प्रभावित हो सकता है, लेकिन समय पर और सही तरीके से समझौते का पालन करने से वह अपने क्रेडिट स्कोर को धीरे-धीरे सुधार सकता है।

• कर्ज का भारी बोझ अक्सर मानसिक तनाव का कारण बनता है। Loan Settlement से कर्जदार  को इस तनाव से राहत मिलती है और वह अपने जीवन में मानसिक शांति पा सकता है।

• Credit Card Settlement के माध्यम से, कर्जदार  को अपने कर्ज का कुछ हिस्सा माफ करवाने का मौका मिलता है।

• यह उसकी वित्तीय स्थिति को सुधारने में मदद करता है और उसे भारी वित्तीय बोझ से राहत दिलवाता है।

• Credit Card Settlement से कर्जदार की वित्तीय स्थिति में सुधार होता है।

• Credit Card Settlement से आप अपनी आय और व्यय को बेहतर तरीके से प्रबंधित कर सकते हैं और भविष्य में वित्तीय संकट से बच सकते हैं।

Credit Card Settlement करने के क्या नुकसान होते हैं?

इसके कई नुकसान होते हैं, जो की निम्नलिखित हैं:

• Credit Card Settlement के दौरान, बैंक और कर्जदार  के बीच जो समझौता होता है, उसमें कई शर्तें होती हैं। कर्जदार  को इन शर्तों का पालन करना जरूरी होता है, जिससे उसकी स्वतंत्रता सीमित हो सकती है।

• Credit Card Settlement के बाद, कर्जदार  का क्रेडिट स्कोर प्रभावित हो सकता है।

• भविष्य में, कर्जदार को इन संस्थानों से कर्ज प्राप्त करने में कठिनाई हो सकती है।

• Credit Card Settlement भविष्य में नए कर्ज लेने या क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने में कठिनाइयाँ पैदा कर सकता है।

• Credit Card Settlement के कारण, कर्जदार  के बैंक और अन्य वित्तीय संस्थानों के साथ संबंध खराब हो सकते हैं।

• Credit Card Settlement के माध्यम से, कर्जदार  का पूरा लोन माफ नहीं होता है। उसे अभी भी कुछ राशि का भुगतान करना होता है, जो उसकी वित्तीय स्थिति को प्रभावित कर सकता है।

निष्कर्ष

Credit Card Settlement एक ऐसा विकल्प है जो उन लोगों के लिए फायदेमंद साबित हो सकता है जो अपने बकाया का पूरा भुगतान करने में असमर्थ हैं। यह प्रक्रिया बैंक और ग्राहक के बीच एक समझौता है, जिसमें बैंक कुछ रियायत देकर कर्ज की वसूली करता है, और ग्राहक एक तयशुदा रकम देकर बकाया से छुटकारा पा सकता है। हालांकि, यह कोई आसान निर्णय नहीं है और इसे लेने से पहले हर पहलू को ध्यान से समझना जरूरी है।

सेटलमेंट करने से आपको तुरंत राहत तो मिल सकती है, लेकिन इसका असर लंबे समय तक रहता है। सबसे बड़ा नुकसान आपके CIBIL स्कोर पर पड़ता है, जिससे भविष्य में लोन या क्रेडिट कार्ड लेने में मुश्किल हो सकती है। इसके अलावा, बैंक आपको दोबारा सेवाएं देने से मना भी कर सकता है। इसलिए, अगर आपके पास पूरा भुगतान करने की कोई और संभावना हो, तो पहले उसे आजमाना चाहिए।

अगर आप Credit Card Settlement का निर्णय लेते हैं, तो सबसे पहले बैंक से सही तरीके से बातचीत करें। कोशिश करें कि सेटलमेंट का पूरा समझौता लिखित रूप में हो और बैंक से No Dues Certificate जरूर लें, ताकि भविष्य में कोई परेशानी न हो। इसके साथ ही, सेटलमेंट के बाद अपने क्रेडिट स्कोर को सुधारने के लिए सही वित्तीय आदतें अपनाएं, जैसे कि समय पर भुगतान करना, अनावश्यक कर्ज न लेना और अपनी क्रेडिट हिस्ट्री को ठीक बनाए रखना।

अक्सर पूछे जाने वाले सवाल (FAQ’s)