Financial Planner एक ऐसा एक्सपर्ट होता है, जो व्यक्ति या परिवार की आर्थिक स्थिति की जांच करके उन्हें उनके लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करता है। Financial Planner की भूमिका में अलग – अलग क्षेत्रों जैसे निवेश, बीमा, कर योजना, रिटायरमेंट योजना और संपत्ति का प्रबंधन की सलाह और रणनीति देना शामिल है। वह व्यक्ति की आय, खर्चे, निवेश और भविष्य की जरूरतों को देखते हुए एक बेहतर वित्तीय योजना बनाते हैं। यह आपकी वित्तीय समझ, लक्ष्यों और जीवन की परिस्थितियों पर निर्भर करता है कि आपको एक Financial Planner चाहिए या नहीं।
अगर आपको नहीं पता है, कि Financial Planner कौन होते हैं? और यह कैसे काम करते हैं? तो आप बिकुल सही जगह पर आएं हैं। आज के इस लेख में हम आपको Financial Planner कौन होते हैं? और यह कैसे काम करते हैं? इसके बारे में बताने जा रहे। इसलिए इस लेख को आखिर तक पढ़ियेगा, ताकि आप भी एक अच्छे Financial Planner का चयन कर सकें।
Financial Planner कौन होते हैं?
फाइनेंसियल प्लानर एक एक्सपर्ट होता है, जो आपके आय की एक सूची बनाता है, फिर आपकी वर्तमान वित्तीय ज़रूरतों और भविष्य के लक्ष्यों को पूरा करने में आपकी मदद करने के लिए एक योजना बनाता है। इसका मतलब यह है, कि वह आमतौर पर आपकी वित्तीय स्थिति की जांच करते हैं, और आपको यह समझाते है, कि आप अपने पैसे से क्या करना चाहते हैं (अभी और भविष्य में) और आपको उस लक्ष्य तक पहुँचाने के लिए एक योजना बनाने में मदद करते है।
Financial Planner क्या करते हैं?
फाइनेंसियल प्लानर अपने ग्राहकों को उनके धन से संबंधी लक्ष्य को पूरा करने में मदद करते हैं, चाहे वह निवेश करना हो, रिटायरमेंट के लिए बचत करना हो, कॉलेज की फीस भरना हो या कुछ और करना हो। Financial Planner आपके खर्च कम करने, कर्ज चुकाने और भविष्य के लिए बचत और निवेश करने में मदद कर सकते हैं।
लेकिन Financial Planner डॉक्टरों की तरह होते हैं: कुछ लोग कर या निवेश जैसे क्षेत्रों के एक्सपर्ट्स होते हैं। और अन्य, जैसे प्रमाणित फाइनेंसियल प्लानर, सामान्य चिकित्सक होते हैं, जो बजट, निवेश, बीमा, योजना और बहुत कुछ पर सलाह देते हैं।जब आप किसी CFP (Certified Financial Planner) या ऑनलाइन प्लानिंग सेवा के साथ काम करते हैं, तो आप अपनी स्थिति की जांच से शुरुआत करेंगे।
आपसे निम्नलिखित के बारे में पूछा जाएगा:
- आपके लक्ष्य : आपकी छोटे और लम्बे समय की वित्तीय प्राथमिकताएँ क्या हैं?
- आपकी मौजूदा वित्तीय स्थिति: आपके पास कितना पैसा आता है और कितना जाता है? आपके पास क्या है और आप पर क्या – क्या बकाया है?
क्या मुझे Financial Planner की जरुरत हैं?
आमतौर पर आपकी वित्तीय स्थिति जितनी उलझी हुई होगी, Financial Planner से आपको फायदा मिलने की संभावना उतनी ही ज्यादा होगी। अगर आपकी वित्तीय स्थिति सरल है, तो आप DIY (Do It Yourself) दृष्टिकोण रास्ता भी अपना सकते हैं। लेकिन फाइनेंसियल प्लानर आपको इस बारे में निर्णय लेने में मदद कर सकते है की आपको अपना पैसा कैसे निवेश करना चाहिए, आपकी वित्तीय प्राथमिकताएँ क्या होनी चाहिए और आपको किस तरह के बीमा कवरेज और अन्य सुरक्षा की जरुरत है। एक Financial Planner विशेष रूप से तब मददगार हो सकता है, जब आप जीवन में किसी बदलाव का सामना कर रहे हों – जैसे कि शादी, तलाक या संपत्ति।
Financial Planner कितने प्रकार के होते हैं?
आपके लिए सबसे अच्छा Financial Planner कौन सा है, यह आपकी ज़रूरतों, जीवन के चरण और बजट पर निर्भर करेगा। हमने नीचे कुछ विकल्पों के बारें में बता रखा हैं:
- रोबो-सलाहकार
अगर आप अभी शुरुआत कर रहे हैं, तो रोबो-सलाहकार आपकी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए एक बेहतर विकल्प हो सकता है. रोबो-सलाहकार आपके वित्तीय लक्ष्य के अनुकूल कम लागत वाले निवेशों की सूची बनाते हैं और उसे प्रबंधित करते हैं. यह जरुरी है क्योंकि बाजार से दूर रहना आपकी वित्तीय स्थिति को भूखा रख सकता है. आप रोबो-सलाहकार से शुरुआत कर सकते हैं।
- व्यक्तिगत Financial Planner
व्यक्तिगत Financial Planner उन लोगो के लिए बेहतर विकल्प हो सकता है, जिन्हे उलझे हुए वित्तीय आवश्यकताओं को समझने में कठिनाई होती हैं। एक व्यक्तिगत Financial Planner सबसे उलझे हुए वित्तीय स्थितियों के लिए बेहतर, व्यक्तिगत सलाह प्रदान कर सकता है।
- ऑनलाइन Financial Planner की सेवाएँ
कई ऑनलाइन प्लानिंग सेवाएं है जो लोगो को फाइनेंसियल प्लानर के साथ जोड़ती हैं। कई मामलो में आपको एक बेहतर फाइनेंसियल प्लानर और एक बेहतर वित्तीय योजना मिलगी लकिन आप सलाहकार से व्यक्तिगत रूप से मिलने की बजाएं फोन या वीडियो कॉन्फ्रेंस के जरिये मिलेंगे।
Financial Planner और Financial Advisor के बीच में के अन्तर हैं?
फाइनेंसियल प्लानर एक ऐसा शब्द है, जिसमें कई अलग-अलग सलाहकार शामिल होते हैं, जो लोगों को उनके पैसो के संबंध में मदद करते हैं। Financial Advisor एक प्रकार का फाइनेंसियल प्लानर होता है, जो आम तौर पर निवेश प्रबंधन की जैसी सेवाओं के अलावा बेहतर वित्तीय मार्गदर्शन प्रदान करने पर ध्यान केंद्रित करता है।
Financial Planner के फायदे क्या होते हैं?
फाइनेंसियल प्लानर के निम्नलिखित फायदे होते हैं:
- वित्तीय योजना: फाइनेंसियल प्लानर आपकी व्यक्तिगत जरूरतों के अनुसार एक विशेष योजना तैयार करते हैं। यह योजना आपकी वित्तीय स्थिति, लक्ष्यों, और जोखिम सहनशीलता को ध्यान में रखते हुए बनाई जाती है।
- समय और प्रयास की बचत: Financial Planner आपकी ओर से सभी वित्तीय कामो का ध्यान रखते हैं, जिससे आपको अपने अन्य सभी कामो पर ध्यान केंद्रित करने का समय मिल जाता है।
- वित्तीय अनुशासन: एक फाइनेंसियल प्लानर के साथ काम करने से आपको वित्तीय अनुशासन में रहने में मदद मिलती है। वह आपको नियमित रूप से मार्गदर्शन प्रदान करते हैं और सुनिश्चित करते हैं कि आप अपने वित्तीय लक्ष्यों की दिशा में आगे बढ़ रहे हैं।
- जोखिम प्रबंधन: फाइनेंसियल प्लानर आपको वित्तीय जोखिमों का प्रबंधन करने में मदद करते हैं। वह आपके लिए सही बीमा योजनाओं और निवेश साधनों का चयन करते हैं, जो आपकी स्थिति के अनुसार सबसे बेहतर होते हैं।
- भावनात्मक समर्थन: वित्तीय निर्णय लेते समय भावनाएँ भी शामिल होती हैं, और यह निर्णय को प्रभावित कर सकती हैं। एक Financial Planner एक भावनात्मक समर्थन के रूप में काम करता है और आपको तात्कालिक और सूचित निर्णय लेने में भी मदद करता है।
Financial Planner को कैसे खोजे?
फाइनेंसियल प्लानर को खोजने के लिए आप निम्नलिखित चरणों का पालन कर सकते हैं:
- अपने परिवार, दोस्तों, या सहयोगियों से सिफारिशें प्राप्त करें जिन्होंने पहले किसी Financial Planner की सेवाओं का इस्तेमाल किया हो। वह आपकी मदद कर सकते हैं और विश्वासी योजनाकार की सिफारिश कर सकते हैं।
- इंटरनेट पर फाइनेंसियल प्लानर की सूची खोजें। बहुत से वेबसाइटों और मंच हैं, जो पेशेवर फाइनेंसियल प्लानर की रेटिंग और समीक्षा प्रदान करते हैं। उनकी वेबसाइट पर आप भी एक्सपर्ट्स और सेवाओं के बारे में जानकारी प्राप्त कर सकते हैं।
- कई देशों में फाइनेंसियल प्लानर के लिए प्रोफेशनल एसोसिएशन्स होती हैं, जैसे कि CFP (Certified Financial Planner) भारत में। इन एसोसिएशन्स की वेबसाइट्स पर आप प्रमाणित और अनुभवी फाइनेंसियल प्लानर की सूची प्राप्त कर सकते हैं।
- यह सुनिश्चित करें कि आप पूरी तरह से जानते हैं, कि उनके द्वारा प्रदान की जाने वाली सेवाओं के लिए कितना खर्च किया जाएगा। जबकि कमीशन आधारित हैं, कुछ योजनाकार शुल्क पर काम करते हैं। आपकी सेवाओं और बजट के अनुसार सबसे अच्छा विकल्प चुनें।
- योजनाकार के अनुभव, योग्यता और लाइसेंस की जांच करें। यह सुनिश्चित करें कि उनके जीवन मेंकोई कानूनी या पेशेवर विवाद नहीं है और कि वह किसी मान्यता प्राप्त संस्था द्वारा वेरीफाई हैं।
निष्कर्ष:
Financial Planner आपकी वित्तीय यात्रा को सही दिशा में ले जाने में जरुरी हैं। एक कुशल और विश्वसनीय फाइनेंसियल प्लानर आपकी आर्थिक स्थिति को बेहतर बनाने में आपकी सहायता कर सकता है, चाहे वह आपके लक्ष्य निवेश, रिटायरमेंट योजना, टैक्स सेविंग या संपत्ति प्रबंधन से जुड़ा हो। आपको सही फाइनेंसियल प्लानर का चयन करने के लिए उनकी सेवाओं, और कौशलता की दरों को समझने की जरूरत होती है। इसलिए, आपके वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए एक सही फाइनेंसियल प्लानर की सहायता लेना हमेशा सही निर्णय होता है।
Financial Planner केवल एक सलाहकार नहीं होता, बल्कि वह आपके वित्तीय जीवन का एक महत्वपूर्ण सहयोगी होता है। उनके मार्गदर्शन में, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को आसानी से प्राप्त कर सकते हैं और अपने भविष्य को ज्यादा रूप से सुरक्षित बना सकते हैं।
इसलिए, अगर आप अपने वित्तीय जीवन को व्यवस्थित और सुरक्षित रखना चाहते हैं, तो एक अच्छे फाइनेंसियल प्लानर का चयन करें और उनके मार्गदर्शन में अपने वित्तीय लक्ष्यों की ओर कदम बढ़ाएँ। फाइनेंसियल प्लानर के साथ एक स्थिर और सुरक्षित भविष्य की योजना बनाना न केवल आज के लिए बल्कि आने वाले कल के लिए भी एक समझदारी भरा कदम हो सकता है।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न (FAQ’s)
Ans: फाइनेंसियल प्लानर की सेवाओं का शुल्क उनकी कौशलता, सेवाओं और आपके वित्तीय लक्ष्यों पर निर्भर करता है। कुछ योजनाकार शुल्क पर काम करते हैं, जबकि कुछ कमीशन पर आधारित होते हैं। आपको अपनी जरूरतों और बजट के अनुसार सबसे बेहतर विकल्प चुनना चाहिए।
Ans: नहीं, फाइनेंसियल प्लानर हर किसी के लिए होते हैं, चाहे आपकी आर्थिक स्थिति कैसी भी हो। वह आपके वित्तीय लक्ष्यों के लिए एक बेहतर योजना बनाने में मदद कर सकते हैं, चाहे वह छोटे निवेश हो या बड़े वित्तीय निर्णय हो।
Ans: अगर आपकी वित्तीय स्थिति सरल है और आप वित्तीय समझ रखते हैं, तो आप DIY (Do It Yourself) अपना सकते हैं। लेकिन उलझी हुई वित्तीय स्थितियों के लिए, एक पेशेवर फाइनेंसियल प्लानर की सलाह लेना बेहतर होता है।
Ans: एक बेहतर फाइनेंसियल प्लानर चुनने के लिए, आप सिफारिशें प्राप्त करें, ऑनलाइन खोज करें, प्रोफेशनल एसोसिएशन्स से संपर्क करें, और उनके अनुभव, योग्यता और शुल्क की जांच करें।
