फिनटेक ने लेनदेन और संचालन को ऑनलाइन प्रदान करके वित्तीय दुनिया को बदल दिया हैं। ऑनलाइन भुगतान के संभव होने से व्यवसाय फिनटेक एप का इस्तेमाल करके आगे बढ़ रहे हैं। फिनटेक उद्योग सालाना अरबो डॉलरों का राजस्व लाता हैं और यह 2030 तक अपने राजस्व को दोगुना करने का अनुमान लगा रहा हैं। फिनटेक का अनुमान है की वह अपने राजस्व को 91.5 अरब डॉलर पंहुचा देगा।
लेकिन हाल ही के वर्षो में भारतीय वित्तीय क्षेत्र में लोन के उपयोग की भारी वृद्धि देखी गयी हैं। लोन देने वाले एप्प्स और व्यक्तिगत उधारकर्ता से वित्तीय संकट के मामले में लोन जल्दी और सुविधाजनक प्राप्त कर सकते हैं। लेकिन इस सुविधा के साथ लोन वसूली की चुनौती और खतरनाक रिकवरी एजेंट की भूमिका भी सामने आती है।
इस लेख में आप फिनटेक एप्प से जुडी जानकारियों को जानेगे जैसे की फिटेक एप्प्स का इतेमाल कैसे करते हैं? परेशान करने वाले रिकवरी एजेंटों से निपटने के लिए फिनटेक ऐप्स का उपयोग कैसे करें? इन सभी विषयो के बारें में आप इस लेख के माध्यम से जिनेंगे। इसलिए हमारे साथ अंत तक बने रहिएगा।
फिनटेक का अर्थ क्या होता हैं?
फिनटेक “वित्तीय” ( Financial ) और “प्रोधोगिकी” ( Technology ), इन दो शब्दों से मिलकर बना हैं। यह किसी भी तकनीक, सॉफ्टवेयर या एप के माध्यम से लोगों को डिजिटल रूप से अपना पैसा देखने और लेनदेन करने की अनुमति देता है।
पिछले दशक में जैसे – जैसे लोगो ने डिजिटल उपकरणों को तेज़ी से अपनाया है वैसे ही फिनटेक के उपभोक्ताओं को वित्तीय चुनौतियों समाधान करने और वित्तीय लक्ष्यों की दिशा में प्रगति करने में एक मददगार साधन के रूप में उभरकर सामने आया हैं। कई सारे लोगो ने फिनटेक बैंकिंग और बजट से लेकर लोन लेने के साथ ही इसके लाभों पर भरोसा भी किया हैं।
फिनटेक एप्प्स काम कैसे करती हैं?
फिनटेक एप्प्स कई तरह के होते हियँ और वह अलग – अलग तरीको से काम करते हैं। कुछ फिनटेक एप्प्स किसी दुसरे एप्प के साथ उसके वित्तीय डेटा को सुरक्षित रूप से अनलॉक करते है या फिर लोगो को कई फ्लेटफॉर्म पर अपने निवेश को ट्रैक करने की इजाज़त देते हैं।
उदहारण यह धन और वित्तीय प्रबंद करने वाले एप्प के अलग – अलग डेटा को एक साथ आसानी से पढ़ने में मदद करता हैं, इससे लोगो को उनकी सभी वित्तीय जानकारी एक सुविधाजनक जगह पर दिख जाती हैं। इसके साथ ही यह एप्प्स उपलब्ध डेटा के आधार पर लोगो को उनकी वित्तीय स्तिथि में सुधार करने का सुझाव भी प्रदान करती हैं।
फिनटेक एप्प्स ऐसे है जो लोगो को स्टॉक और क्रिप्टोकरेंसी का व्यापार करने की अनुमति देती हैं। रॉबिनहुड और क्लासिन फिनटेक यह दो उदहारण है जो लोगो को अलग – अलग तरह के निवेश जल्दी और आसानी से करने की अनुमति देते हैं।
फिनटेक ऐप्स को काम करने के लिए कई तरह की “प्लंबिंग” की जरुरत होती है:
- एपीआई – एपीआई ( एप्लीकेशन प्रोग्राम इंटरफेस ) लोगो के बैंक खातों को फिनटेक एप्प्स और सेवाओं और सेवाओं को सुरक्षित रूप से जोड़ता हैं ताकि वह अपना वित्तीय डेटा साझा कर सके, फण्ड ट्रांसफर कर सके और अपनी पहचान को वेरिफाइड कर सके।
- मोबाइल एप्प्लिकशन – ज्यादातर फिनटेक कपनियां एक मोबाइल एप्प प्रस्तुत करती हैं ताकि ग्राहक किसी भी समय अपने फण्ड और जानकारी का पता लगा सके। चाहे वह डिजिटल बैंकिंग एप्प हो या कोई उपकरण हो।
- वेब पर आधारित हल – मोबाइल एप्प्स की पेशकश के अलावा भी कुछ फिनटेक लोगो को वेब पर आधारित समाधान भी प्रदान करते हैं। जहा ग्राहक अपने वेब ब्राउज़र के जरिये लॉग – इन कर सकते हैं।
फिनटेक ने लोगो के दैनिक जीवन को बदल दिया हैं। उदहारण के लिए जो मित्र और परिवार वाले एक – दुसरे को पैसे भेजना चाहते है , वह मेल के माध्यम से नगद या चैक का आदान – प्रदान करने की बजाये कॅश एप्प या पेपल का इस्तेमाल करेंगे।
फिनटेक का इस्तेमाल करने के फायदे क्या हैं?
फिनटेक एप्प्स का इस्तेमाल करने के लिए निम्लिखित फायदे हो सकते हैं :
- फिनटेक एप्प्स के माध्यम से व्यवसायों और डेवेलपर्स को अपने लागत में कमी देखने को मिली जो उनके विकास से मिलने वाले सबसे बड़े फायदों में से एक हैं। फिनटेक एप्प्स को अलग – अलग एप्प्स के कॉड के लिए डिजाइन किया गया हैं जिससे पैसे और समय कम होते है। फिनटेक एप्प अपने ग्राहकों को मानव सेवा देने की लागत में कमी भी प्रदान करता हैं।
- फिनटेक वित्तीय सेवाओं के साथ लोगो के अनुभव को बदलकर वित्तीय गहनता को बढ़ावा देता हैं। यह ग्राहकों को ज्यादा सुविधा और बेहतर अनुभव प्रदान करता हैं और उनके पैसो को बचने में मदद भी करता हैं।
- फिनटेक एप्प्स का इस्तेमाल करना बहुत ही आसान हैं और यह मोबाइल कनेक्टिविटी का इस्तेमाल करके लेनदेन की सुविधा प्रदान करता हैं। इससे ग्राहक को बेहतर अनुभव, और सुचना तक पहुंचना बहुत आसान हो जाता हैं। इसके अलावा फिनटेक बिना बैंक खाते वाले लोगो को भी वित्तीय सहायता प्रदान करने में बेहतर रहा हैं। इससे सभी जरुरतमंदो को वित्तीय सेवाएं प्रदान की जा रही हैं।
- फिनटेक के जरिये लोग घर पर बैठे – बैठे पर्सनल लोन की प्राप्ति कर सकते हैं। यह प्रक्रिया बहुत ही सुविधाजनक और सरल हैं। फिनटेक का इस्तेमाल स्टार्ट – अप के द्वारा पैसो को जुटाने और अलग अलग तरह के फंडिंग विकल्पों की पेशकश करने के लिए भी किया जा सकता हैं।
- फिनटेक के माध्यम से लेनदेन आसानी से किया जा सकता हैं। इसके साथ ही पैसो को तुरंत भेजा और प्राप्त किया जा सकता हैं।
- फिनटेक व्यवसायों के जोखिमों को कम करने में मदद करता हैं। फिनटेक लेनदेन की निगरानी करके मनी लॉन्ड्रिंग और अन्य अवैध गतिविधियों का मुकाबला करने में मदद करता हैं।
- लोग अपने अनुभव को बेहतर बनाने के लिए कम लागत पर फिनटेक को प्रभावी ढंग से अपना सकते है। फिनटेक बिग डेटा और आर्टिफीसियल इंटेलिजेंस का इस्तेमाल करके ग्रहको सेवाओं का बेहतर अनुभव प्रदान करता हैं।
- फिनटेक के आसानी से उपयोग के कारण ग्राहक इसमें ई – वॉलेट एप्लीकेशन पसंद करते हैं। फिनटेक ग्राहकों के अनुभवों को बेहतर बनाने और व्यापार को अगले स्तर पर ले जाने के लिए AI का जैसे भविष्ये तकनीकों का इस्तेमाल करता हैं।
भुगतान करने के लिए भारत की सर्वश्रेष्ठ फिनटेक कम्पनियाँ
भारत में डिजिटल भुगतान की तेज़ी वृद्धि मोटे तौर पर फिनटेक भुगतान कम्पनियो की सफलता का परिणाम हैं। भारत के प्रमुख बैंको ने अपने डिजिटल उत्पाद को बेहतर बनाने और फिनटेक के खतरे से निपटने के लिए अपने प्रयासों को आगे बढ़ाया हैं। उनमे से कुछ यह हैं :
- Mintoak
अगर आप भारत में फिनटेक स्टार्टअप की तालाश में हो तो Monitoak उनमे से एक हैं। वाइट – लेबल, Monitoak के साथ एक मर्चेंट- पेमेंट प्लेटफार्म, व्यापारियों को कार्ड और डिजिटल भुगतान स्वीकार करने की अनुमति देता हैं हुए एक एकल लेनदेन रिपोर्ट तैयार करता हैं। Monitoak भारतीय स्टेट बैंक और एचडीएफसी बैंक लिमिटेड के साथ अपनी साझेदारी करता हैं। Monitoak एचडीएफसी बैंक कंपनी का 5.2% का मालिक हैं।
- BharatPe
BharatPe एक प्रमुख मोबाइल वॉलेट, बैंक के स्वामित्व और खुदरा सेलर्स को चालु खातों से अपनी भुगतान सेवा स्विच करने के लिए काम कर रहा हैं। इसके अलावा भारत का दूसरा सबसे बड़ा लोकप्रिय वॉलेट Google Pay फिक्स्ड डिपाजिट को बढ़ावा देने के लिए अपने बोलबाले का इस्तेमाल कर रहा हैं।
- Incred
यह कंपनी भारत के सर्वश्रेष्ट फिनटेक स्टार्टअप में से एक हैं। Incred लोगो के लिए एक उधार मंच हैं। इसका मुख्यालय मुंबई, महाराष्ट्र में हैं। Incred 600 से ज्यादा लोगो को रोज़गार देता हैं और इसकी सालाना की आय 139 करोड़ रूपए ( 2018 ) हैं। Incred की स्थापना 2016 में की गयी थी। यह एक निजी स्वामित्व वाली कमपनी है। श्री भूपिंदर सींग इन्क्रेड के संस्थापक और सीईओ भी हैं।
- LendingKart
LendingKart छोटे आकर के व्यवसायों को कार्येशील और व्यापार करने के लिए लोन प्रदान करता हैं। इसका मुख्यालय अहमदाबाद, गुजरात में हैं। LendingKart कंपनी 600 से लोगो को रोज़गार प्रदान करती हैं। यह 2014 में शुरू हुआ था। Lendingkart एक निजी कंपनी हैं। LendingKart के संस्थापक हर्षवर्धन लुनिया और मुकुल सचान हैं। 2014 में Lendingkart ने अपनी शुरुआत के बाद 10 फंडिंग राउंड में 1545 करोड़ रूपए इकठा करने में सक्षम था।
- Coverfox
Coverfox कमपनी की स्थापना 2013 में मुंबई में हुई थी। Coverfox स्वास्थय बिमा, यात्रा कारो, निवेश और मोटरसाईकिलो के लिए ऑनलाइन बिमा प्रदान करता हैं। Coverfox के सीईओ संजीब झा हैं। इस कमपनी का मिशन ऑफलाइन एजेंटो को डिजिटल पर स्विच करने में सहायता प्रदान करता हैं।
परेशान करने वाले रिकवरी एजेंटों से निपटने के लिए क्या करें?
- लोन रिकवरी के सम्बंद में बैंक की निति को अच्छे से समझे और लोन रिकवरी की समयसीमा के बारें में जागरूक रहे।
- एक कर्जदार के रूप अपने आधिकारो के पार्टी जागरूक रहे। जब रिकवरी एजेंट आये तो उनसे उनका पहचान पत्र दिखाने के लिए कहे और उनसे सम्मानजनक बात करें।
- अपनी गोपनियता और अधिकारों को समझे। रिकवरी एजेंट आपसे सुबह 8 बजे से शाम 7 बजे के बीच संपर्क करना चाहिए।
- जब भी आप रिकवरी एजेंट से साल बार बात करें तो उसका रिकॉर्ड रखें। अगर रिकवरी एजेंट गलत बर्ताव कर रहा है तो बैंक से सहायता ले।
निष्कर्ष:
इस लेख के माध्यम से आपको पता चला की फिनटेक का मतलब क्या होता हैं? फिनटेक एप्प्स काम कैसे करती हैं? फिनटेक का इस्तेमाल करने के फायदे क्या हैं? भरता के सरश्रेष्ठ फिनटेक कपनियां ! इन सभी विषयो के बारें में हमने आपको इस लेख में बताया हैं। आशा है की आपको हमारी बताई गयी बातें समझ में आयी होंगी। अगर आपको लोन और फाइनेंस से जुड़े लेखो को पढ़ना है तो आप हमारे इस वेबसाइट के साथ बने रहिये।
