लोन सेटलमेंट आपके लोन के बोझ को कम तो कर देती है लेकिन यह आपके क्रेडिट स्कोर को काफी नुकसान पहुँचाती हैं। इसके साथ ही अगर आप इसके सुधार के लिए किसी लोन सेटलमेंट कंपनी की मदद लेते हैं तो यह काफी मेहेंगा होगा। आपको इस बात का पता होना चाहिए लोन सेटलमेंट की मांग करना जोखिम भरा हो सकता हैं।
लोन सेटलमेंट आमतौर पर आपके क्रेडिट स्कोर पर बुरा प्रभाव डालता हैं। लोन सेटलमेंट एक व्यापक शब्द है जो बढ़ते लोन को प्रबंधित करने के लिए इस्तेमाल की जाने वाली कुछ तकनीकों का वर्णन करता है। लोन सेटलमेंट के कार्यों का आपके क्रेडिट पर प्रभाव पड़ सकता है, लेकिन यह इस पर निर्भर करता है कि आप कौन सा तरीका चुनते हैं। लोन सेटलमेंट से भले ही आपके क्रेडिट स्कोर पर असर पड़ा हो, तो आपके क्रेडिट स्कोर को किसी और नुकसान से बचाने में अभी देर नहीं हुई है।
इस लेख में आप पढ़ेंगे की क्या लोन सेटलमेंट आपके क्रेडिट स्कोर पर असर डालता हैं? इसे साथ ही हम आपको बताएँगे की आप कैसे अपने क्रेडिट स्कोर को ठीक कर सकते हो ? इसलिए इस लेख को पूरा पढिएगा ताकि बाद में आपको किसी तरह की कोई परेशानी न हो सकें।
loan settlement आपके क्रेडिट स्कोर को ख़राब क्यों करता हैं?
लोन सेटलमेंट का आपके क्रेडिट स्कोर पर बुरा प्रभाव पड़ेगा, भले ही आप अपने लोन के दायित्व को कम कर रहे हो। उच्च क्रेडिट स्कोर उन खातों के लिए बनाये गए है जो अपने समय के अनुसार के अपने क्रेडिट कार्ड के बिलो का भुगतान करते हैं। एक लोन सेटलमेंट योजना, जिसमे आप अपने बकाया लोन के एक हिस्से का भुगतान करने के लिए बैंक के साथ सहमत होते हैं। अगर आप खुद से बैंक को अपने लोन का सेटलमेंट करने के लिए कहते है तो बैंक आपके प्रस्ताव को स्वीकार भी कर सकता हैं और नहीं भी। इसके अलावा आप अपने लोन का सेटलमेंट करने के लिए किसी लोन सेटलमेंट कंपनी की सहायता ले सकते हैं।
जब लोन सेटलमेंट की प्रक्रिया पूरी हो जाती हैं तो लोन देने वाली संस्था आपके लोन अकाउंट को बंद कर देती हैं। इससे आपका क्रेडिट स्कोर गिर जाता हैं। क्रेडिट स्कोर ख़राब होने से भविष्य में आपको लोन देने से मना कर सकते हैं। उच्च राशि वाले क्रेडिट कार्ड के बिलो का भुगतान न करने पर यह आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करता है। इसके बारें में आप और ज्यादा विस्तार से आगे पढ़ेंगे।
loan settlement कैसे काम करता हैं?
आपका क्रेडिट स्कोर, आपके वित्तीय इतिहास की एक रिपोर्ट होती हैं। यह आपके हर एक खाते और लोन का इतिहास दिखाती हैं, जिसमे लोन की शर्ते, आपकी क्रेडिट सीमा, आपकी बकाया लोन राशि और क्या समय पर भुगतान किया गया था या नहीं किया गया था। इसमें लोन से जुडी सभी बातो का उल्लेख होता हैं।
अगर आप लोन का भुगतान करने असमर्थ हो रहे हो और लोन का सेटलमेंट कारवाना चाहते हो तो आप सीधे अपने बैंक के जरिये बातचीत करके अपने लोन का सेटलमेंट करवाने के लिए कह सकते हो। लोन सेटलमेंट में आप अपने लोन का एक हिस्सा चुकाने के लिए देते हो। अगर लोन देने वाली संस्था सेटलमेंट करने के लिए मान जाती है तो वह क्रेडिट ब्यूरो लोन सेटलमेंट के बारें में सूचित कर देती हैं।
लोन सेटलमेंट आमतौर पर आपकी क्रेडिट रिपोर्ट के लिए चार्ज – ऑफ़ की तुलना में बेहतर होता हैं, क्युकी गारा यह गंभीर अपराध को मिटा देता है तो इसका थोड़ा सकारात्मक प्रभाव भी पड़ सकता हैं। हालांकि, इसका आपके क्रेडिट स्कोर पर अच्छा प्रभाव नहीं पड़ता है।
loan settlement के अलावा और क्या कर सकते हैं?
अगर आप लोन का भुगतान करने में असमर्थ महसूस कर रहे है, और लोन सेटलमेंट के अलावा कोई ओर दूसर विकल्प खोज रहे है तो आप निचे दिए गए विकल्पों पढ़े और उनपर सोच विचार करें :
- लोन समेकन
अगर आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा हैं, तो लोन समेकन आपको ज्यादा ब्याज दर वाले लोन से रहत दिला सकता हैं। ज्यादा ब्याज वाले कार्ड के खातों का भुगतान करने के लिए कम ब्याज वाले लोन की आय का इस्तेमाल करने से ब्याज शुल्क में महत्वपूर्ण बचत हो सकती है। यह अच्छा होता है की आप पाने वित्तीय बजट को अलग अलग खर्चो में विभाजित कर दे, ताकि आप सही से ध्यान दे सकें और अतिरिक्त लगने वाले लागतो को रोक सकें। क्रेडिट कार्ड के खर्च को भी समय – समय पर निगरानी करना जरुरी हैं, ताकि आपको कोई अतिरिक्त ब्याज या पैसो का खर्चा न हो सकें।
- लोन प्रबंधन योजना
लोन प्रबन्धन योजन ( DMP ) एक गैर – लाभकारी क्रेडिट एजेंसी द्वारा बनायीं गयी एक पुनर्भुगतान योजना हैं।
इस योजना के तहत, एजेंसी आपके वित्त की जांच पड़ताल करते हैं और एक लोन भुगतान योजना तैयार करने में मदद करते है। यह एजेंसी समय के साथ आपके लोन के पुनर्भुगतान के लिए लेनदारों के साथ काम करती है। इस योजना में आप क्रेडिट एजेंसी को मानसिक भुगतान देते है और वह इस भुगतान को लेनदारों तक वितरित करते हैं।
यह एजेंसी अक्सर मामूली से फीस लेती हैं और आपके भुगतान से अतिरिक्त शुल्क की प्राप्ति करती हैं। लेकिन लागत आमतौर पर लोन सेटलमेंट कंपनी की तुलना में कम होती हैं। ध्यान रहे की क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता आपके उन खातों को बंद करने के लिए कह सकता है जो आपके डीएमपी का हिस्सा हैं। जिससे क्रेडिट तक आपकी पहुँच सिमित हो जाएगी और आसानी से आपके रेडिट स्कोर को नुक्सान पहुंच सकता हैं।
- सहनशीलता बनाएं रखें
अगर किसी वित्तीय समस्या के कारण आपका लोन चुकाना मुश्किल हो रहा है, तो लोन जारीकर्ता सहनशीलता बढ़ा सकते हैं। यह आपके महीने के भुगतान में थोड़े समय के लिए कटौती और ब्याज व शुल्क पर छूट हैं। लोन देने वाली संस्था आमतौर पर केवल पूछे जाने पर ही यह विकल्प देते हैं और इसे उन्ही ग्राहकों को दिया जाता है जिनका क्रेडिट स्कोर अच्छा होता हैं। जो यह दर्शाता है की वह 6 से 12 महीने के भीतर नियमित भुगतान फिर से शुरू करने में सक्षम होंगे। हाल्नकी, यह विकल्प आपके लोन को चुकाने में लगने वाले समय को बढ़ा देता है।
- लोन संशोधन
लोन संशोधन, जिसे वर्कआउट एग्रीमेंट भी कहा जाता हैं। इसमें लोन देने वाली संस्था आपकी लोन की शर्तो में बदलाव करती हैं। इसका लक्ष्य मानसिक भुगतान को ज्यादा किफायती बनाना हैं, लेकिन इसके अन्य परिणाम भी हो सकते हैं। जैसे क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता आपकी उधार सीमा को कम कर सकते हैं, जबकि लोन देने वाली संस्था आपकी लोन की अवधि को बढ़ा सकती हैं। इससे आपकी कुल ब्याज दर में वृद्धि भी हो सकती हैं।
अपने क्रेडिट स्कोर को सुधारने के लिए क्या करें?
चाहे आप लोन सेटलमेंट करने का प्रयास कर रहे हो या इससे बचने की कोशिश कर रहे हो या अपने क्रेडिट स्कोर पर इसे प्रभाव से उभरने के लिए काम कर रहे हो। आपको अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने और अपनी वित्तीय सुरक्षा के लिए कदम उठाना जरुरी है। निचे आपके क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने के कुछ बेहतर तरीके बताएं गए हैं :
- अपने सभी भुगतानो को समय पर चुकाएं
अपने क्रेडिट स्कोर को ख़राब होने से बचाने के लिए अपने सभी भुगतानों को समय पर करें। भुगतान इतिहास आपके सभी मानसिक भुगतानो का रिकॉर्ड और क्या वह समय पर किए गए है या 30 दिन या इससे ज्यादा दिनों से बकाया है, यह सभी बातें आपके क्रेडिट स्कोर पर जरुरी प्रभाव डालती हैं। बिना किसी रूकावट के हर महीने समय पर भुगतान करते रहें और अपने क्रेडिट स्कोर को ख़राब होने से बचाएं।
- अपने खाते की शेष राशि का भुगतान करें
आपकी बकाया राशि, जिसमे आपका क्रेडिट उपयोग भी शामिल है यह आपके क्रेडिट स्कोर पर दूसरा सबसे महत्वपूर्ण प्रभाव डालता हैं। क्रेडिट कार्ड जैसे रिवॉल्विंग क्रेडिट खातों पर आपके द्वारा उपयोग की जाने वाली क्रेडिट सीमा का प्रतिशत हैं। अगर आपके के या एक से ज्यादा खातों में शेष राशि है और आपने उसका भुगतान नहीं किया है तो यह आपके क्रेडिट स्कोर पर बूरा प्रभाव डाल सकता हैं।
- जोखिम भरें खतरों का पता लगाएं
क्रेडिट कार्ड या लोन का भुगतान समय पर न करना आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव डालता है। क्रेडिट सीमा से ज्यादा उपयोग करना और उसे पूरी तरह से न चुकाना आपके क्रेडिट स्कोर को कम कर सकता है। ज्यादा से ज्यादा नए क्रेडिट खाते खोलना आपके क्रेडिट स्कोर पर बुरा असर डाल सकता है, क्योंकि यह आपके क्रेडिट इतिहास को प्रभावित करता है। अलग – लाग प्रकार के क्रेडिट का मिश्रण होना आपके क्रेडिट स्कोर को बढ़ा सकता है।
- एक्सपीरियन बूस्ट में अपना नाम जोड़े
अगर आप अपने क्रेडिट स्कोर को बढ़ने की कोशिश कर रहे हैं तो आप इसके माध्यम से आप अपने नियमित घरेलु बिलो को अपने क्रेडिट इतिहास में शामिल करके अपने क्रेडिट स्कोर को प्रभावित कर सकते हैं। यह एक अच्छा तरीका हो सकता है अगर आपके पास कम क्रेडिट इतिहास हैं। एक्सपीरियन बूस्ट में अपन नाम जोड़ने के बाद, आपका क्रेडिट स्कोर तुरंत अपडेट हो सकता हैं, जो आपको आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद कर सकता हैं।
अगर में loan settlement करवाता हूँ तो क्रेडिट स्कोर कितने अंक तक गिर सकता हैं?
आपके क्रेडिट स्कोर पर लोन सेटलमेंट का सटीक प्रभाव आपके लोन की राशि जैसे कारको पर निर्भर करेगा। लोन सेटलमेंट आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर साथ सालो तक बना रहता है और इससे आपका क्रेडिट स्कोर 100 अंक तक गिर सकता हैं।
क्या loan settlement करवाना बेहतर हैं?
लोन सेटलमेंट उन लोगो के लिए अंतिम उपाए या विकल्पों में से एक हैं जो अपन पूरा लोन चुकाने में असमर्थ है। अगर आप लोन का भुगतान करने में सक्षम है, तो यह आमतौर पर लोन सेटलमेंट से कही ज्यादा बेहतर उपाए हैं क्युकी इससे आपके क्रेडिट स्कोर में सुधार होगा न की गिरावट। एक अच्छे क्रेडिट स्कोर पर बेहतर ब्याज दरों वाले लोन के ज्यादा अवसर मिल जाते हैं।
क्या loan settlement को क्रेडिट रिपोर्ट से हटाया जा सकता हैं?
एक बार जब लोन सेटलमेंट आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर आ जाता है, तो आप उसे हटा नहीं सकते हैं। अंततः यह आपके क्रेडिट स्कोर पर सात सालो तक रहता हैं।
एक अच्छे loan settlement कंपनी का चयन कैसे करें ?
कुछ लोन सेटलमेंट कंपनियां है जो लोन का सेटलमेंट करने के लिए ज्यादा फीस लेती है लेकिन अगर आप https://ahktips.com/ से संपर्क करके अपने लोन का सेटलमेंट करवा सकते हैं। हम आपसे आपके लोन का 10% हिस्सा अपनी फीस के रूप में लेते हैं। इससे अधिक जानकारी के लिए हमें सम्पर्क करें और अपने लोन सेटलमेंट करवाएं।
निष्कर्ष :
एक लोन सेटलमेंट की व्यवस्था उस लोन को खत्म करने के लिए एक आकर्षक विकल्प हो सकता हैं जिससे आपके वित्तीय तनाव को हल करने और आपको एक नई शुरुआत करने में मदद कर सकता हैं। हालाकिं, लोन सेटलमेंट से आपके क्रेडिट स्कोर पर बुरा असर पड़ेगा। अपनी वित्तीय स्तिथि के अनुसार ही लोन सेटलमेंट कराने के फायदे और नुक्सानो पर विचार करें। आप अपने क्रेडिट स्कोर को सुधारने के लिए एक वित्तीय सल्कार की भी मदद ले सकते हो या आप हमें सम्पर्क करके अपने लोन सेटलमेंट से जुडी जानकारी को जान सकते हो।
हमें आशा है की आपको इस लेख बताई गयी बातें समझ में आयी होंगी। इसी तरह हमरे लेखो को पड़ते रहे, ताकि हम आपके लिए ऐसे ही लोन सेटलमेंट से जुड़े लेखो को प्रस्तुतु करते रहे। अगर आपक सेटलमेंट से जुडी कोई बात या लोन से जुडी किसी बात को जानना है तो आप हमें संपर्क कर सकते हैं। हम आपकी सेवा में हाज़िर हो जाएंगे।