What Is Student Loan Forgiveness: यह कैसे काम करता है

क्या आपने विदेश में शिक्षा प्राप्त करने के लिए भारत में छात्र लोन लिया है? अगर आपका उत्तर ‘हाँ’ है, तो आपने राष्ट्रपति बिडेन के Public Service Loan Forgiveness Form (PSLF) कार्यक्रम के बारे में सुना होगा। Student Loan Forgiveness और यह कैसे काम करता है, इसके बारे में आगे और अधिक जानेंगे।

Student Loan Forgiveness मुख्य रूप से यूएसए में लोकप्रिय है। राष्ट्रपति बिडेन का नवीनतम Student Loan Forgiveness कार्यक्रम अमेरिकी छात्रो के सामने आने वाली महामारी से प्रेरित वित्तीय बाधाओं के मद्देनजर पेश किया गया था। 

यह एक ऐसा कार्यक्रम या योजना है, जो छात्र लोन के ग्राहकों से धन चुकाने का बोझ हटाता है। ऐसे में Student Loan Forgiveness कार्यक्रम सख्त मानदंडों के साथ आते हैं और इस फायदे के लिए पात्र लोनो के प्रकार बताते हैं। आमतौर पर, निजी बैंक से लिए गए लोन कवर नहीं किए जाते हैं।

 आज के इस लेख में हम आपको Student Loan Forgiveness के बारें में विस्तार से बताएँगे और इसकी पूरी जानकारी देने की कोशिश करेंगे। इसलिए आपसे अनुरोध है की इस लेख को आखिर तक पढियेगा ताकि बाद में आपको कोई परेशानी न हो सकें।

Student Loan Forgiveness क्या होता हैं? 

स्टूडेंट लोन फॉरगिवनेस एक नियम है, जिसके अंतर्गत छात्रों के लिए छात्र लोन का एक हिस्सा या पूरा छात्र लोन माफ किया जाता है। यह प्रोग्राम छात्रों को आर्थिक राहत देता है, खासकर उन विद्यार्थियों को जो उच्च शिक्षा के लिए ज्यादा लोन लेते हैं लेकिन उसे चुकाने में उन्हें कठिनाई होती है।

Student Loan Forgiveness कैसे काम करता हैं? 

यू.एस. शिक्षा विभाग कई माफ़ी और मुक्ति के कार्यक्रम प्रदान करता है। आप जिस भी कार्यक्रम के लिए योग्य हैं, उसके आधार पर आप अपने लोन की एक निश्चित राशि माफ़ करवा सकते हैं या फिर कार्यक्रम की जरूरतों को पूरा करने के बाद लोन की पूरी शेष राशि को भी माफ़ करवा सकते हैं।  

सैद्धांतिक रूप से, सभी छात्र लोनो को माफ नहीं किया जा सकता है, लेकिन सरकार उसपर निर्णय कर सकती है कि किस प्रकार के लोनो को माफ किया जाए या रद्द किया जाए। निजी लोनो को अक्सर माफ नहीं किया जाता हैं, लेकिन सरकारी संस्थानों से लिए गए छात्र लोन को आमतौर पर माफ किया जाता है।

Student Loan Forgiveness कितने प्रकार के होते हैं? 

छात्रों के लिए अलग-अलग तरह के Student Loan Forgiveness कार्यक्रम उपलब्ध हो सकते हैं। यहाँ इस योजना के कुछ सामान्य प्रकार और उनके काम करने के तरीके के बारे में विस्तार से जानकारी दी गई है।

• आय-आधारित पुनर्भुगतान माफ़ी (Income-Driven Repayment Forgiveness) 

यह लोन भुगतान आपकी मासिक आय के प्रतिशत पर निर्धारित किए जाते हैं। 20 से 25 वर्षों के बाद, अगर कोई बकाया राशि बची है, तो उसे माफ़ कर दिया जाएगा। 

• सार्वजनिक सेवा लोन माफ़ी (Public Service Loan Forgiveness) 

अगर कोई छात्र इस कार्यक्रम के तहत 10 साल तक सार्वजनिक सेवा क्षेत्र (जैसे सरकारी नौकरी या गैर-लाभकारी संगठन) में काम करता है, और लोन की नियमित मासिक किस्तें चुकाता है, तो 10 साल के बाद उसका लोन माफ किया जाएगा। 

• पेशे पर आधारित लोन माफ़ी (Profession-Based Loan Forgiveness) 

कुछ लोन माफ़ी कार्यक्रम शिक्षकों, नर्सों और सैन्य या रक्षा सेवाओं जैसे विशिष्ट व्यवसायों में ग्राहकों के लिए उपलब्ध होते हैं।

• विशिष्ट परिदृश्यों के मामले में माफ़ी (Forgiveness in Case of Specific Scenarios) 

विशिष्ट परिस्थितियों में लोन माफ किया जा सकता है। उदाहरण के लिए, अगर ग्राहक दिवालियापन का दावा करता है, पूरा और स्थायी विकलांगता से पीड़ित होता है या मर जाता है, तो लोन का शेष हिस्सा माफ किया जाएगा।

Student Loan Forgiveness कौन पात्र हैं? 

स्टूडेंट लोन फॉरगिवनेस निम्नलिखित ग्राहकों के लिए उपलब्ध होता हैं: 

• शिक्षक

• सरकारी कर्मचारी

• गैर-लाभकारी कर्मचारी

• विकलांग ग्राहक

• मृत ग्राहक 

• धोखाधड़ी करने वाले ग्राहक 

Student Loan Forgiveness के फायदे और नुकसान क्या हैं? 

हालांकि अपने छात्र लोन को रद्द करवाने का विचार करना आसान लगता है, लेकिन इन कार्यक्रमों के कुछ फायदे और नुकसान भी होते हैं। यहाँ पर विचार करने योग्य बातें बताई गई हैं।

फायदे

• आप अपने लोन को 100% तक माफ़ करवा सकते हैं। ज्यादातर Student Loan Forgiveness कार्यक्रम आपके शेष लोन की राशि को पूरी तरह से माफी प्रदान करते हैं, जब आप कार्यक्रम की जरुरतो को पूरा कर लेते हैं।

• आप अपने मासिक भुगतान को कम कर सकते हैं। अगर आप Student Loan Forgiveness के लिए चेक प्राप्त करते हैं, तो Income-Driven Repayment Plan प्राप्त करने से आपके भुगतान तब तक ज्यादा किफायती हो सकते हैं जब तक आप उसके माफ़ी के लिए अन्य सभी जरूरतों को पूरा नहीं करते हैं।

• संयुक्त कर बिल में कई कार्यक्रम शामिल नहीं हैं।  माफ किए गए लोन को IRS (Indian Revenue Service) कर योग्य आय मानता है, जो एक बड़ा कर बिल बना सकता है। Student Loan Forgiveness कार्यक्रमों में से ज्यादातर में, माफी की गई शेष लोन की राशि 2025 तक संयुक्त आय करों के अधीन नहीं होगी। हालाँकि, आपको कुछ राज्यों में अभी भी करों का भुगतान करना हो सकता है। 

नुकसान 

• आप ऐसे करियर में फंस सकते हैं जो आप नहीं चाहते हैं। कुछ प्रमुख कार्यक्रमों के लिए आपको कई सालो तक एक विशिष्ट करियर या क्षेत्र में काम करना पड़ता है। अगर आप बेहतर अवसर या करियर के लिए किसी दूसरे करियर को चुनना चाहते हैं, तो आप अपनी पात्रता खो सकते हैं।

• पात्रता मानदंड सख्त हो सकते हैं। कार्यक्रम के आधार पर, सभी जरूरतों पर नज़र रखना भारी पड़ सकता है। अगर आप इसे पूरा नहीं कर पाते हैं, तो आपको अयोग्य घोषित किया जा सकता है।

• कुछ कार्यक्रम कर योग्य हो सकते हैं। जबकि Student Loan Forgiveness कार्यक्रम वर्तमान में संयुक्त आयकर के अधीन नहीं हैं, यह 2025 में बदल सकता है जब तक कि कांग्रेस प्रावधान को आगे नहीं बढ़ाती। अगर आप अभी माफी की अपनी यात्रा शुरू कर रहे हैं, तो आप उस तिथि के बाद तक पात्र नहीं हो सकते हैं।

अपने छात्र लोन के लिए सहायता कैसे प्राप्त करें?

चाहे आप Student Loan Forgiveness के लिए योग्य हों या नहीं, उससे राहत मिलने में अभी भी कई साल लग सकते हैं। अगर आपको अभी अपने छात्र लोन के लिए सहायता की जरुरत है, तो यहां कुछ संभावित विकल्प दिए गए हैं।

विभिन्न पुनर्भुगतान की योजनएं: 

• अगर आपके पास छात्र लोन है, तो आप 10 से 30 वर्ष की अवधि के साथ कई अलग-अलग पुनर्भुगतान योजनाओं को चुन सकते हैं।

• साथ ही, याद रखें कि आपके मासिक भुगतान को आपकी आय से जोड़ती हैं, जो उन्हें ज्यादा किफायती बना सकती हैं, और वह एक निश्चित अवधि के बाद माफ़ी भी प्रदान करती हैं।

• निजी छात्र लोन कंपनियाँ आपके साथ संशोधित पुनर्भुगतान योजना पर काम करने को तैयार हो सकती हैं, लेकिन यह विकल्प दुर्लभ है।

छात्र लोन चुकौती सहायता कार्यक्रम: 

• कई राज्य और संयुक्त एजेंसियाँ मुख्य रूप से ग्राहकों को लोन चुकौती सहायता कार्यक्रम प्रदान करती हैं। इन कार्यक्रमों को माफ़ी के रूप में नहीं गिना जाता है क्योंकि यह फंड शिक्षा विभाग से नहीं आते हैं।

• लेकिन अगर आप सैन्य सेवा के सदस्य, शिक्षक, स्वास्थ्य सेवा पेशेवर या कानूनी क्षेत्र में हैं, तो अपने विकल्पों पर शोध करें। इसके साथ ही, कुछ निजी नियोक्ता भी कर्मचारी फायदा के रूप में छात्र लोन चुकौती सहायता प्रदान करते हैं। यह देखने के लिए अपने नियोक्ता से संपर्क करें, कि क्या यह अभी या भविष्य में एक विकल्प है।

छात्र लोन का भुगतान करते समय अच्छा क्रेडिट बनाए रखें 

• छात्र लोन चुकाने में समय लग सकता है, भले ही आपको सहायता मिल रही हो। जैसे-जैसे आप अपने छात्र लोन से निपटने पर काम करते हैं, एक सकारात्मक क्रेडिट इतिहास बनाने को बनाना जरुरी है।

• अपने क्रेडिट स्कोर पर नज़र रखने और अपनी क्रेडिट रिपोर्ट के उन क्षेत्रों को इंगित करने के लिए नियमित रूप से अपने क्रेडिट की निगरानी करें जहाँ आप सुधार कर सकते हैं।

• हालाँकि आपका क्रेडिट स्कोर आपके वर्तमान छात्र लोन को प्रभावित नहीं कर सकता है, लेकिन यह आपको भविष्य में ज्यादा किफायती क्रेडिट विकल्पों तक पहुँच प्रदान कर सकता है।

निष्कर्ष: 

Student Loan Forgiveness एक महत्वपूर्ण कार्यक्रम है, विशेष रूप से उन छात्रों के लिए जिन्होंने उच्च शिक्षा प्राप्त करने के लिए लोन लिया है और उसे चुकाने में कठिनाई का सामना कर रहा है। राष्ट्रपति बिडेन के तहत शुरू किए गए इस कार्यक्रम का लक्ष्य छात्रों को महामारी और अन्य वित्तीय बाधाओं से प्रभावित हुए पैसे देना है। हालाँकि, यह योजना कठोर नियमों के साथ आती है और सभी छात्र लोन को नहीं कवर करती है। छात्र लोन माफी के लिए योग्य होने के लिए कुछ शर्तों को पूरा करना होगा, जिनमें सरकारी और गैर-लाभकारी संस्थाओं में काम करना शामिल है।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न (FAQ)