Charge of Notice क्या होता है? इसके कारण और प्रभाव

जब आप अपने किसी भी आर्थिक लेन-देन को समय पर पूरा नहीं करते, तो आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर बुरा प्रभाव पड़ता है। इसके कारण, आपको एक “Charge of Notice” मिल सकता है। यह एक आर्थिक चेतावनी है जो आपकी भुगतान की स्थिति को लेकर आपकी लापरवाही को दर्शाती है। इस ब्लॉग में, हम विस्तार से जानेंगे कि Charge of Notice क्या होता है?” इसके प्रभाव क्या हैं, और इसे कैसे संभाला जा सकता है।

Charge of Notice का परिचय

एक ऐसा दस्तावेज़ होता है जो तब जारी किया जाता है जब कोई लोनदाता मानता है, कि एक निश्चित खाता अदा करने योग्य नहीं है और वे उसे अब अधिक प्रयास नहीं करना चाहते। आमतौर पर यह स्थिति तब उत्पन्न होती है जब आप अपनी मासिक किस्तों का भुगतान लगातार एक निर्धारित अवधि तक नहीं करते हैं।

चार्ज-ऑफ का मतलब

Charge of Notice एक एकाउंटिंग प्रक्रिया है जिसके तहत लोनदाता किसी खाते को बकाया राशि की वसूली से मुक्त कर देता है। इसका मतलब यह नहीं होता, कि आप अपनी देनदारी से मुक्त हो गए हैं, बल्कि यह केवल यह दर्शाता है, कि लोनदाता अब उस बकाया राशि को अपने बैलेंस शीट से हटा रहे हैं और इसे एक हानिकारक लोन मानते हैं। Charge of Notice क्या होता है?

Charge of Notice क्यों जारी किया जाता है?

चार्ज-ऑफ नोटिस तब जारी किया जाता है जब कोई खाता 180 दिनों तक डिफ़ॉल्ट रहता है, यानी कि जब आप लगातार 6 महीनों तक अपने लोन का भुगतान नहीं करते। जब लोनदाता को लगता है, कि अब वे इस खाता से राशि वसूल नहीं कर पाएंगे, तो वे इसे चार्ज-ऑफ में डाल देते हैं।

Charge of Notice की विशेषताएँ

चार्ज-ऑफ नोटिस में निम्नलिखित जानकारी होती है:

• खाता विवरण: जिसमें खाता संख्या, खाता धारक का नाम और बकाया राशि की जानकारी होती है।
• चार्ज-ऑफ की तारीख: यह वह तारीख होती है जब खाता को चार्ज-ऑफ किया गया।
• विवरण: इस खंड में यह स्पष्ट किया जाता है, कि क्यों खाता चार्ज-ऑफ किया गया है और आपके भुगतान न करने के परिणाम क्या होंगे।
• संपर्क जानकारी: लोनदाता का संपर्क विवरण जो आपको किसी भी तरह की समस्या या स्पष्टीकरण के लिए उपलब्ध होता है। Charge of Notice क्या होता है?

Charge of Notice का प्रभाव

चार्ज-ऑफ का आपके आर्थिक जीवन पर कई प्रकार के नकारात्मक प्रभाव हो सकते हैं:

क्रेडिट स्कोर पर प्रभाव

जब आपका खाता चार्ज-ऑफ होता है, तो यह आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव डालता है। आपके क्रेडिट स्कोर में गिरावट से आपकी भविष्य की लोन प्राप्त करने की क्षमता प्रभावित हो सकती है। बकाया राशि का चार्ज-ऑफ आपके क्रेडिट रिपोर्ट पर 7 साल तक बना रह सकता है।

लोनदाता की कार्रवाई

चार्ज-ऑफ होने के बाद भी लोनदाता आपकी बकाया राशि की वसूली के लिए प्रयास कर सकते हैं। वे इसे एक संग्रह एजेंसी को सौंप सकते हैं, जो फिर आपको हर्जाना लगाने या कानूनी कार्रवाई करने की कोशिश कर सकती है।

भविष्य में लोन प्राप्ति में कठिनाई

Charge of Notice के कारण आपके भविष्य में लोन प्राप्त करने की संभावना कम हो सकती है। लोनदाता आपके क्रेडिट रिपोर्ट को देखकर आपके आर्थिक स्वास्थ्य का आकलन करेंगे और चार्ज-ऑफ आपके लिए लोन प्राप्त करना कठिन बना सकता है।

चार्ज-ऑफ से निपटने के तरीके

Charge of Notice प्राप्त करने के बाद, आपको निम्नलिखित कदम उठाने चाहिए:

1. अपने खाता विवरण की जांच करें

सबसे पहले, अपने खाते की पूरी जानकारी को अच्छी तरह से जांचें। यह सुनिश्चित करें कि चार्ज-ऑफ नोटिस में दी गई जानकारी सही है और बकाया राशि की पुष्टि करें।

2. लोनदाता से संपर्क करें

लोनदाता से संपर्क कर के स्थिति स्पष्ट करें। यदि आपके पास खाता नियमित करने के लिए धन उपलब्ध है, तो आप लोनदाता से बातचीत कर सकते हैं और एक समाधान निकाल सकते हैं।

3. भुगतान योजना पर चर्चा करें

यदि आप बकाया राशि का पूरा भुगतान एक बार में नहीं कर सकते, तो आप लोनदाता से एक भुगतान योजना पर चर्चा कर सकते हैं। कई बार, लोनदाता आपकी स्थिति को समझते हुए कस्टम योजना प्रदान कर सकते हैं।

4. क्रेडिट रिपोर्ट को सुधारें

चार्ज-ऑफ के बाद अपनी क्रेडिट रिपोर्ट को नियमित रूप से चेक करें और सुनिश्चित करें कि बकाया राशि को सही तरीके से अपडेट किया गया है। यदि आपके द्वारा की गई किसी भी गलती को सही किया गया है, तो आप क्रेडिट रिपोर्ट एजेंसियों से संपर्क कर सकते हैं।

5. पेशेवर सलाह लें

यदि आपकी स्थिति जटिल हो या आपको सही समाधान नहीं मिल रहा है, तो आप आर्थिक सलाहकार या क्रेडिट काउंसलर से पेशेवर सलाह ले सकते हैं। वे आपको आपके अधिकार और विकल्पों के बारे में जानकारी प्रदान कर सकते हैं।

Charge of Notice से बचने के उपाय

चार्ज-ऑफ से बचने के लिए आपको कुछ सावधानियाँ बरतनी चाहिए:

1. नियमित भुगतान करें

अपनी सभी लोन भुगतान समय पर करें। इसके लिए आप ऑटोमेटेड पेमेंट्स सेट कर सकते हैं ताकि आप कभी भी देरी से भुगतान न करें।

2. बजट बनाएं

एक अच्छी आर्थिक योजना और बजट बनाएँ। अपने खर्चों और आय की नियमित निगरानी रखें ताकि आप अपने सभी आर्थिक दायित्वों को समय पर पूरा कर सकें।

3. आपातकालीन कोष बनाएं

आपातकालीन परिस्थितियों के लिए एक फंड बनाएं ताकि आप अचानक आर्थिक संकट में पड़ने पर भी अपने भुगतान नियमित रूप से कर सकें।

4. क्रेडिट रिपोर्ट की निगरानी करें

अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की नियमित निगरानी करें। इससे आपको अपनी क्रेडिट स्थिति का पता चलता रहेगा और आप समय पर किसी भी कमी को ठीक कर सकते हैं।

Charge of Notice आपके क्रेडिट को कितना प्रभावित कर सकता है?

चार्ज-ऑफ आपके क्रेडिट स्कोर को काफी नुकसान पहुंचा सकता है। समय पर भुगतान आपके स्कोर का लगभग 35% हिस्सा बनाते हैं। जब आप लगातार भुगतान करने से चूक जाते हैं, तो आपका स्कोर गिर जाता है। एक बार 30 दिन की देरी से भुगतान करने पर शायद शुरुआत में आपके स्कोर पर ज़्यादा असर न पड़े। लेकिन 60, 90 दिन या उससे ज़्यादा समय तक लगातार भुगतान न करने से आपका स्कोर धीरे-धीरे कम होता जाएगा।

90 दिनों के बाद, आपका बकाया बैलेंस कार्ड कंपनी द्वारा गैर-निष्पादित परिसंपत्ति के रूप में वर्गीकृत किया जा सकता है, जिससे आपके क्रेडिट को और नुकसान पहुँच सकता है। एक बार जब 180 दिनों के बाद खाते को चार्ज- ऑफ कर दिया जाता है, तो यह बड़ा अपमानजनक निशान आपके क्रेडिट स्कोर को तबाह कर सकता है। चार्ज ऑफ जितना बाद में होगा, यह उतना ही बुरा होगा। यह गंभीर रूप से बकाया ऋण उधारदाताओं को आपको उच्च जोखिम के रूप में देखता है।

क्रेडिट कार्ड राइट-ऑफ आपकी रिपोर्ट पर सात साल तक रहता है। आपकी रिपोर्ट से हटने के बाद भी, चार्ज ऑफ आपके क्रेडिट इतिहास को नुकसान पहुंचाकर सालों तक आपके स्कोर को प्रभावित करता रहता है। हर महीने कम से कम न्यूनतम भुगतान करके चार्ज ऑफ से बचना अच्छा क्रेडिट बनाए रखने के लिए महत्वपूर्ण है।

क्या आपको चार्ज ऑफ खाते का भुगतान करना चाहिए?

क्रेडिट कार्ड कंपनी द्वारा आपके खाते से शुल्क काट लेने के बाद भी, आप पर अभी भी ऋण बकाया है। कंपनी ऋण वसूलने या संग्रह एजेंसी को बेचने का प्रयास जारी रख सकती है। चार्ज ऑफ खाते को अनदेखा करना आकर्षक हो सकता है, क्योंकि यह पहले से ही आपके क्रेडिट को नुकसान पहुंचाता है। 

चार्ज-ऑफ का निपटान करने से यह तुरंत आपकी क्रेडिट रिपोर्ट से नहीं हटेगा, लेकिन यह “अवैतनिक” के बजाय “भुगतान किया गया” के रूप में दिखाई देगा। यह संभावित उधारदाताओं को बेहतर लगता है। आंशिक भुगतान भी इसे अनदेखा करने से बेहतर है। इसके अलावा, चार्ज ऑफ खाते का भुगतान करने से संग्रह गतिविधि रुक जाती है, जिससे आगे क्रेडिट क्षति को रोका जा सकता है।

बस यह सुनिश्चित करें कि आप पहले किसी भी भुगतान योजना या निपटान को लिखित रूप में प्राप्त कर लें। चार्ज ऑफ अकाउंट को हल करने की कोशिश करने से आपको लंबे समय में क्रेडिट कार्ड राइट ऑफ से उबरने में मदद मिल सकती है।

अतिरिक्त महत्वपूर्ण बिंदु

विवाद और सुधार की प्रक्रिया:

चुनौती: अगर आपको लगता है कि चार्ज-ऑफ नोटिस में कोई कमी है या खाता गलत तरीके से चार्ज-ऑफ किया गया है, तो आप इसे चुनौती दे सकते हैं। आपकी क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियों को इस विवाद को सुलझाने की जिम्मेदारी होती है।

सुधार: विवाद के समाधान के बाद, यदि कोई गलती पाई जाती है, तो आपके क्रेडिट रिपोर्ट में सुधार किया जाएगा। यह महत्वपूर्ण है कि आप सभी दस्तावेजों की कॉपी रखें और उचित प्रक्रिया का पालन करें।

संभावित कर प्रभाव:

टैक्स इम्प्लीकेशन: चार्ज-ऑफ राशि को आमतौर पर आपके कर रिटर्न में “आय” के रूप में गिना जा सकता है। इसका मतलब है कि आपको उस राशि पर टैक्स देना पड़ सकता है। इस विषय में पेशेवर कर सलाहकार से परामर्श करना फायदेमंद हो सकता है।

प्रेरणादायक कहानी:

सफलता की कहानियाँ: कई लोग चार्ज-ऑफ की स्थिति से गुजरने के बाद आर्थिक पुनर्निर्माण में सफल हुए हैं। ऐसे व्यक्तियों की कहानियाँ पढ़ना प्रेरणादायक हो सकता है और आपको अपने आर्थिक मुद्दों का समाधान ढूंढ़ने में मदद कर सकता है।

संभावित कानूनी उपाय:

कानूनी सलाह: अगर आपके साथ चार्ज-ऑफ के मामले में अनुचित व्यवहार हुआ है या आपका खाता गलत तरीके से चार्ज-ऑफ किया गया है, तो आप कानूनी सलाह भी ले सकते हैं। एक वकील आपके अधिकारों की रक्षा करने में मदद कर सकता है।

क्रेडिट सुधार के उपाय:

क्रेडिट बिल्डिंग: चार्ज-ऑफ के बाद क्रेडिट को सुधारने के लिए, छोटी क्रेडिट कार्ड सीमा के साथ क्रेडिट कार्ड लेना एक अच्छा उपाय हो सकता है। नियमित रूप से भुगतान करने से आपका क्रेडिट स्कोर धीरे-धीरे सुधर सकता है।

सुरक्षित क्रेडिट कार्ड: अगर आपके पास क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने में कठिनाई है, तो सुरक्षित क्रेडिट कार्ड एक अच्छा विकल्प हो सकता है। इसमें आपको एक सिक्योरिटी डिपॉजिट रखना होता है जो आपके क्रेडिट लिमिट के रूप में कार्य करता है।

निष्कर्ष

जब आप समय पर भुगतान नहीं करते, तो आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर बुरा प्रभाव पड़ता है और आपको एक “Charge of Notice” मिल सकता है। यह नोटिस तब जारी किया जाता है जब लोनदाता मानता है, कि आपका खाता अब वसूलने योग्य नहीं है और वे इसे अपने बैलेंस शीट से हटा देते हैं। हालांकि, इसका मतलब यह नहीं है कि आपकी जिम्मेदारी समाप्त हो गई है। Charge of Notice क्या होता है?

Charge of Notice क्या होता है? चार्ज-ऑफ से आपका क्रेडिट स्कोर गिर सकता है और भविष्य में लोन प्राप्त करना मुश्किल हो सकता है। इस स्थिति से निपटने के लिए, आपको अपने खाता विवरण की जांच करनी चाहिए, लोनदाता से संपर्क करना चाहिए, और भुगतान योजना पर चर्चा करनी चाहिए। नियमित भुगतान, एक बजट बनाना, और अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की निगरानी करना महत्वपूर्ण है।

चार्ज-ऑफ से बचने और अपने आर्थिक स्वास्थ्य को सुधारने के लिए, उपयुक्त कदम उठाना आवश्यक है। यह प्रक्रिया आपके क्रेडिट को धीरे-धीरे सुधार सकती है और भविष्य की आर्थिक समस्याओं को कम कर सकती है।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न (FAQ’s)