Financial Planning के प्रकार और फायदे

हमारा जीवन एक रोलरकोस्टर की सवारी की तरह है, जिसमें कई उतार-चढ़ाव होते हैं, और Financial Planning एक ऐसा साधन है, जो आपकी यात्रा को आसान बनाने में आपकी मदद कर सकता है। चाहे आपने अपनी नौकरी शुरू कर दी हो या आप 30 या 40 के दशक में हों, वित्तीय चिंताएं कहीं से भी आ सकती हैं।

इसलिए अपने भविष्य को सुरक्षित करने के लिए एक अच्छी Financial Planning  बनाना जरुरी है। Financial Planning आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अपनी वित्तीय यात्रा के लिए एक रोडमैप बनाने में मदद करता है।

इस ब्लॉग में हम Financial Planning के मुख्य विवरण, महत्व और फायदों के बारे में आपको बताने जा रहे हैं । इस लेख हम Financial Planning के बारे में कदम उठाने और अपने सभी लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अपनी खुद की Financial Planning बनाने के बारे में भी बताएंगे।

Financial Planning क्या हैं? 

Financial Planning वह प्रक्रिया है, जो आपके लम्बे समय या छोटे समय के लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए आपके वित्तीय संसाधनों का प्रबंधन करने में आपकी मदद करती है। इसमें आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति की जांच करना, वित्तीय लक्ष्य और जोखिम उठाने की क्षमता निर्धारित करना और उन लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए रणनीति तैयार करना शामिल है। यह आपको अपने फंड का बंटवारा करने के लिए सूचित निर्णय लेने में मदद करता है।

आसान शब्दों में कहें – तो Financial Planning आपको अपने सभी लक्ष्यों और इच्छाओं को प्राप्त करने के लिए अपने वित्त को नियंत्रण में रखने में मदद करता है। Financial Planning के बारे में ज्यादा समझने के लिए, आइए इसके प्रकार, उद्देश्य, महत्व और फायदों पर करीब से नज़र डालें।

Financial Planning क्यों जरुरी हैं? 

फाइनेंसियल प्लानिंग वह प्रक्रिया है, जिसमें व्यक्ति अपने वित्तीय लक्ष्यों को पहचानता है, और उनकी प्राप्ति के लिए एक योजना बनाता है, और उस योजना को लागू करता है। यह योजना न केवल वर्तमान समय में आपकी वित्तीय स्थिति को मजबूत करती है, बल्कि भविष्य के लिए भी आर्थिक सुरक्षा प्रदान करती है। यहाँ हम Financial Planning के महत्व पर चर्चा करेंगे:

• वित्तीय लक्ष्य तय करने में सहायता:

Financial Planning आपके जीवन के अलग – अलग लक्ष्यों को पहचानने और उन्हें प्राप्त करने के लिए एक रोडमैप तैयार करने में मदद करती है। यह लक्ष्य छोटे (जैसे छुट्टियों के लिए बचत) और बड़े (जैसे घर खरीदना या बच्चों की शिक्षा के लिए बचत) हो सकते हैं। योजना बनाने से आप अपने खर्चों और बचत को बेहतर ढंग से प्रबंधित कर सकते हैं।

• आपातकालीन स्थितियों से निपटने में सहायता:

जीवन में बहुत सी चिंताएं होती हैं, जैसे कि नौकरी छूटना, अचानक बीमार पड़ना, या किसी अन्य आपातकालीन स्थिति का सामना करना। Financial Planning आपको इन परेशानियों से निपटने के लिए तैयार रखती है। एक मजबूत आपातकालीन फण्ड बनाना और उसे सही तरीके से निवेश करना आपको वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।

• लोन प्रबंधन में सहायता:

अगर आपके पास कोई लोन है, तो Financial Planning आपको उसे सही तरीके से उसे चुकाने की योजना बनाने में सहायता करती है। यह आपके लिए महत्वपूर्ण है, कि आप अपने लोन को समय पर चुका सकें और उसे बढ़ने से रोक सकें। इसके साथ ही, यह आपको अनावश्यक लोन से बचने के लिए भी मार्गदर्शन करती है।

• कर योजना और बचत:

सही Financial Planning के माध्यम से आप अपने करों को आसानी प्रबंधित कर सकते हैं। अलग – अलग निवेश के विकल्पों का इस्तेमाल करके आप करों में बचत कर सकते हैं। यह आपके कुल वित्तीय स्वास्थ्य को सुधारने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है।

Financial Planning कितने प्रकार की होती हैं? 

Financial Planning आपके भविष्य के लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए किया जाता है, जिसमें निवेश, कर बचत, शिक्षा आदि शामिल हैं। इनके आधार पर, Financial Planning के कुछ सामान्य प्रकार हैं: 

• निवेश योजना: निवेश योजना के तहत भविष्य के निवेश के लिए रणनीति बनाई जाती है। आप निवेश के प्रकार और अपने इच्छा के अनुसार निवेश के अनुपात की योजना बना सकते हैं। आप अपने फंड को अलग – अलग निवेश के साधनों जैसे कि म्यूचुअल फंड , एनपीएस, ईएलएसएस आदि  में बंटवारा कर सकते हैं।

• टैक्स प्लानिंग: वित्तीय प्लानिंग आपके टैक्स संबंधी मुद्दों को सुलझाने में भी मदद करती है। टैक्स प्लानिंग के तहत, टैक्स देनदारी को कम करने के लिए वित्तीय रणनीति बनाई जाती है। ज्यादातर टैक्स बचत के लिए, आप फिक्स्ड डिपॉजिट, एनपीएस, पीपीएफ, ईएलएसएस आदि में निवेश करने की योजना बना सकते हैं।

• रिटायरमेंट प्लानिंग: रिटायरमेंट प्लानिंग के तहत, यह सुनिश्चित करने के लिए रणनीति बनाई जाती है, कि आप अमीर बनकर रिटायर हों। रिटायरमेंट के समय, आपको 20-30 साल तक अपनी जीवनशैली को चलाने के लिए एक बड़ी राशि की जरुरत होती है, और रिटायरमेंट प्लानिंग इसे हासिल करने में आपकी मदद करती है। यह आपको यह अनुमान लगाने में मदद करेगा, कि आपको रिटायर होने के लिए कितनी राशि की जरुरत होगी और इसे संभव बनाने के लिए आपको कितना निवेश करना चाहिए। 

बजट बनाना: बजट बनाने के तहत आपकी आय और लागत का विश्लेषण किया जाता है और उसके आधार पर Financial Planning बनाई जाती हैं। यह लागत और लोन को कम करने और आपकी डिस्पोजेबल आय को बढ़ाने पर केंद्रित है।

• बजट बनाना: बजट बनाने के तहत आपकी आय और लागत का विश्लेषण किया जाता है और उसके आधार पर Financial Planning बनाई जाती हैं। यह लागत और लोन को कम करने और आपकी डिस्पोजेबल आय को बढ़ाने पर केंद्रित है।

• बीमा योजना: बीमा आपातकालीन समय में वित्तीय सहायता प्रदान करता है। बीमा योजना आपको यह पहचानने में मदद करती है, कि आपको किस प्रकार के बीमा की जरूरत है और आपका बीमा कितना कवर करेगा।

• शिक्षा के लिए Financial Planning: शिक्षा के लिए Financial Planning बहुत जरुरी हो गया है क्योंकि भारत में उच्च शिक्षा का खर्च पिछले कुछ सालो में बहुत बढ़ गया है। चाहे वह बच्चे की कॉलेज शिक्षा के लिए हो या आपकी अपनी शैक्षणिक आकांक्षाओं के लिए, शिक्षा योजना आपको भविष्य की शिक्षा के लिए पैसा इकठा करने में मदद करती है।

Financial Planning के उद्देश्य क्या होते हैं? 

फाइनेंसियल प्लानिंग के निम्नलिखित उद्येश्य होते हैं: 

• बजट तैयार करना: Financial Planning आपको व्यक्तिगत बजट तैयार करने में मदद करता है जो आपकी Financial Planning  के अनुकूल हो। यह आपको अपनी आय और लागत को ट्रैक करने में सक्षम बनाता है और आपके खर्चों को कम करता है। 

• वर्तमान वित्तीय स्थिति का निर्धारण करें: Financial Planning आपकी वर्तमान आय, लागत और देनदारियों की जांच करके आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति का निर्धारण करने में मदद करता है। यह आपके भविष्य के लक्ष्यों पर विचार करता है और उन्हें प्राप्त करने के लिए एक निवेश योजना बनाने में आपकी मदद करता है ।

• वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करना: यह आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को पहचानने में मदद करता है। इन लक्ष्यों में रिटायरमेंट बचत, घर खरीदना या बनाना, बच्चों की शिक्षा या विवाह आदि शामिल हो सकते हैं। 

• Financial Planning बनाना: Financial Planning आपको अपने छोटे समय या लम्बे समय के लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए कार्रवाई करने की अनुमति देती है। यह अलग – अलग निवेश रकी णनीतियों को निर्धारित करता है जिनका इस्तेमाल आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए कर सकते हैं।

• Financial Planning की जांच करें: अपनी Financial Planning की नियमित रूप से निगरानी करना अनिवार्य है, ताकि यह आपके लक्ष्यों को प्राप्त कर सकें । Financial Planning आपको अपने पोर्टफोलियो प्रदर्शन की जांच करने में मदद करता है।

Financial Planning के फायदे क्या हैं? 

फाइनेंसियल प्लानिंग के निम्नलिखित फायदे होते हैं: 

• जीवन के अलग – अलग चरणों में आसान संपर्क 

जब हम जीवन के एक पड़ाव से दूसरे पड़ाव पर जाते हैं तो हमारी प्राथमिकताएँ और ज़िम्मेदारियाँ बदलती रहती हैं। Financial Planning  हमें यह समझने में मदद करता है, कि हम जीवन के अलग – अलग चरणों जैसे कि बैचलर डेज, विवाहित जीवन के बाद का जीवन आदि में अपने वित्त का प्रबंधन कैसे कर सकते हैं।

• आपातकाल के लिए तैयार रहने में मदद करता है

आपातकालीन फण्ड बनाना Financial Planning का एक जरुरी पहलू है। आपातकालीन फण्ड के साथ, आप सुनिश्चित करते हैं कि आपके पास पर्याप्त पैसा है, जो आपको कम से कम 9-12 महीने के मासिक खर्चों के लिए जीवित रहने में मदद कर सकता है। इस तरह, आपको किसी भी पारिवारिक आपात स्थिति, वेतन में कटौती या नौकरी छूटने की स्थिति में पैसे की चिंता करने की ज़रूरत नहीं है।

• सही बीमा कवर की गणना करने में मदद करता है

टर्म इंश्योरेंस और हेल्थ इंश्योरेंस आपके दुर्भाग्यपूर्ण से मृत्यु और स्वास्थ्य आपातकाल के मामले में बेहद उपयोगी होते हैं। लेकिन सबसे जरुरी बात यह है, कि सही बीमा कवर लेना है। एक Financial Planning आपकी आय, लागत, लोन, ज़िम्मेदारियों आदि जैसे कई कारकों को ध्यान में रखेगी और आपको सही बीमा कवर पर निर्णय लेने में मदद करेगी।

बेहतर कर नियोजन

हममें से कई लोग अपने वेतन का एक बड़ा हिस्सा कर के रूप में देते हैं। लेकिन कर के बोझ को कम करने के कानूनी तरीके भी हैं। वास्तव में, भारतीय आयकर अधिनियम बचाए गए कर से संपत्ति बनाने के लिए अलग – अलग निवेश के विकल्प प्रदान करता है। लेकिन ज़्यादातर लोग कर-बचत निवेश करने की गलती करते हैं, जो उनके लक्ष्यों के अनुरूप नहीं होते। ऐसा इसलिए होता है क्योंकि वह कर नियोजन को Financial Planning  का हिस्सा नहीं मानते। अपने करों की पहले से योजना बनाकर, आप उपयुक्त कर-बचत उत्पादों की पहचान कर सकते हैं, अपनी कर योग्य आय को कम कर सकते हैं और लंबी अवधि के लिए संपत्ति बना सकते हैं।

• मन की शांति प्राप्त करें

फाइनेंसियल प्लानिंग आपके वित्त के कई गतिशील भागों का ध्यान रखता है। आपके पास अपने पैसे का प्रबंधन करने के लिए पर्याप्त धन है। दुर्भाग्यपूर्ण घटनाओं से निपटने के लिए बीमा है। और आपके पास दीर्घकालिक और मध्यम अवधि के लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एक योजना है। ये सभी चीजें आपको बहुत आवश्यक मानसिक शांति प्रदान करती हैं क्योंकि आप अपने पैसे का आसानी से प्रबंधन कर रहे हैं।

Financial Advisor की भूमिका क्या होती हैं? 

Financial Advisor वह पेशेवर होता है, जो व्यक्ति या संगठन को उनकी वित्तीय जरूरतों के अनुसार सलाह देता है। यह सलाह निवेश, बचत, कर योजना, बीमा, और अन्य वित्तीय मामलों में हो सकती है। एक Financial Advisor का मुख्य उद्देश्य यह सुनिश्चित करना होता है, कि उसका ग्राहक अपने वित्तीय लक्ष्यों को सुरक्षित और कुशल तरीके से प्राप्त कर सके।

फाइनेंसियल एडवाइजर की सलाह कब लेनी चाहिए? 

• उलझे हुए वित्तीय मामलों में:

जब आपको जटिल वित्तीय मामलों का सामना करना पड़ता है, जैसे कि कर योजना, संपत्ति की योजना, लोन प्रबंधन, या किसी कानूनी वित्तीय विवाद का निपटारा, तब एक Financial Advisor की सलाह लेना बहुत जरुरी हो जाता है। जटिल वित्तीय मामले में अक्सर विशेष वित्तीय ज्ञान की समझ रखते हैं, और बिना एक्सपर्ट की सलाह के गलत निर्णय लेने की संभावना बढ़ जाती है, जिससे आपको आर्थिक नुकसान हो सकता है।

• निवेश के लिए:

जब आप निवेश करने की योजना बना रहे हैं, तो एक Financial Advisor से सलाह लेना बहुत जरुरी हो सकता है। अलग – अलग निवेश के विकल्पों को समझना, उनके फायदों और जोखिमो की जांच करना, और यह तय करना कि कौन सा निवेश आपके लिए सबसे बेहतर है, एक कठिन प्रक्रिया हो सकती है। Financial Advisor आपके लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता, और वित्तीय स्थिति के आधार पर आपको सही निवेश विकल्प चुनने में मदद करता है।

Financial Advisor चुनते समय कौनसी बातों का ध्यान रखना चाहिए? 

एक Financial Advisor  का चयन करते समय आपको कई महत्वपूर्ण पहलुओं पर ध्यान देना चाहिए ताकि आप सही व्यक्ति के साथ काम कर सकें और अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त कर सकें। यहां कुछ प्रमुख बिंदु दिए गए हैं जिन्हें ध्यान में रखना चाहिए:

1. योग्यता: 

• सलाहकार की योग्यता को जांचें। अच्छे Financial Advisor के पास Financial Planning, निवेश, और कर संबंधित क्षेत्रों में एक एक्सपर्ट की डिग्री होनी चाहिए, जैसे कि CFP (Certified Financial Planner) या CFA (Chartered Financial Analyst)।

2. अनुभव:

• सलाहकार के अनुभव की जांच करें। यह जानना जरुरी है, कि सलाहकार को कितने सालो का अनुभव है और उसने कितने क्लाइंट्स के साथ काम किया है।

• जिस विशेष वित्तीय क्षेत्र में आप सलाह चाहते हैं, उसमें सलाहकार का अनुभव होना आवश्यक है।

3. सलाहकार की सेवाएँ:

• यह जानें कि सलाहकार किस प्रकार की सेवाएँ प्रदान करता है। क्या वह केवल निवेश सलाह देता है, या फिर कर योजना, बीमा, और संपत्ति योजना जैसी सेवाएँ भी प्रदान करता है। 

• यह सुनिश्चित करें कि सलाहकार की सेवाएँ आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हैं।

4. फीस संरचना:

• सलाहकार की फीस संरचना को समझें। सलाहकार की फीस कैसे ली जाती है – क्या वह प्रति घंटे के आधार पर है, या फिर एक निश्चित प्रतिशत आपके निवेश से लिया जाता है? कुछ सलाहकार कमीशन के आधार पर भी काम करते हैं।

• आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि फीस संरचना आपके बजट में फिट हो। 

निष्कर्ष: 

Financial Planning का मतलब है, एक ऐसी यात्रा की योजना बनाना जो आपको सुरक्षित रूप से आपके मंजिल तक पहुंचाए। इस ब्लॉग में, हमने Financial Planning  के महत्व को समझाया है। हमने उदाहरणों के साथ यह भी बताया है कि आप Financial Planning  कैसे कर सकते हैं। लेकिन कागज़ पर लिखी Financial Planning  तब तक किसी काम की नहीं होती जब तक आप उस पर अमल करना शुरू नहीं करते। 

आप जितनी जल्दी अपनी Financial Planning पर अमल करना शुरू करेंगे, यह उतना ही कम जटिल होगा और आपके वित्तीय लक्ष्य हासिल करने की संभावना उतनी ही अधिक होगी। तो फिर देर किस बात की? हमें उम्मीद है कि आपको यह लेख उपयोगी लगा होगा। अगर आपको यह लेख उपयोगी लगा हो, तो कृपया इसे अपने दोस्तों और परिवार के साथ साझा करें और हमें ज़्यादा से ज़्यादा लोगों तक पहुँचने में मदद करें। 

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न (FAQ)