Real – Time Gross Settlement क्या होता हैं?, फायदे, महत्व

आज के डिजिटल युग में, जब पैसे का लेन-देन तेजी से हो रहा है, ऐसे में Real-Time Gross Settlement (RTGS) एक बहुत जरुरी और इस्तेमाली बैंकिंग प्रणाली बन गई है। RTGS एक ऐसी इलेक्ट्रॉनिक प्रणाली है, जो बैंकों के बीच तुरंत और सुरक्षित रूप से पैसे ट्रांसफर करने की सुविधा देती है। इसमें पैसा रियल-टाइम (तुरंत) और ग्रॉस सेटलमेंट (व्यक्तिगत लेन-देन) के आधार पर ट्रांसफर होता है। 

RTGS का मुख्य उद्देश्य बड़ी रकम को जल्दी और सुरक्षित तरीके से ट्रांसफर करना है। आमतौर पर, यह सुविधा उन व्यक्तियों या व्यवसायों के लिए इस्तेमाली होती है, जिन्हें बड़ी धनराशि का लेन-देन करना होता है, जैसे कि बिजनेस डील, प्रॉपर्टी की खरीद-फरोख्त, या अन्य उच्च-मूल्य के ट्रांजेक्शन।

RTGS प्रणाली का महत्व इसलिए भी है क्योंकि यह बड़ी रकम के लेन-देन को आसान बनाता है, जिससे व्यापार और उद्योगों को तेजी से विकसित होने में मदद मिलती है। इसके अलावा, यह ऑनलाइन बैंकिंग सेवाओं का हिस्सा है, जिससे लोग कहीं से भी, कभी भी, इस सुविधा का फायदा उठा सकते हैं।

आज के इस लेख में, हम RTGS के इस्तेमाल, इसके फायदे, और इसे इस्तेमाल करने की प्रक्रिया को विस्तार से समझेंगे, ताकि आप इस बेहतरीन सुविधा का सही तरीके से इस्तेमाल कर सकें।

Real – Time Gross Settlement क्या होता हैं?

Real-Time Gross Settlement (RTGS) एक आधुनिक बैंकिंग प्रणाली होती है, जो बैंकों के बीच बड़ी धनराशि को तुरंत और सुरक्षित तरीके से ट्रांसफर करने की सुविधा देती है। इसमें “रियल-टाइम” का मतलब है कि पैसे का लेन-देन तुरंत प्रोसेस होता है, और “ग्रॉस सेटलमेंट” का मतलब है कि हर ट्रांजेक्शन को अलग-अलग प्रक्रिया में पूरा किया जाता है, बिना किसी बैचिंग के। 

RTGS का इस्तेमाल आमतौर पर बड़ी रकम के लेन-देन के लिए किया जाता है, जैसे बिजनेस डील्स, प्रॉपर्टी की खरीद-फरोख्त या अन्य ज्यादा-मूल्य वाले ट्रांजेक्शन। यह प्रणाली पूरी तरह से रिज़र्व बैंक ऑफ इंडिया (RBI) के तहत काम करती है, जिससे लेन-देन सुरक्षित और विश्वसनीय रहता है। RTGS मुख्य रूप से तत्कालता, ट्रांसप्रेंसी, और बड़े ट्रांजेक्शन के लिए एक प्रभावी समाधान प्रदान करता है।

भारत में Real – Time Gross Settlement की शुरुआत कैसे हुई?

भारत में RTGS प्रणाली की शुरुआत 2004 में हुई थी। भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) ने इसे एक नई इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रणाली के रूप में लागू किया, ताकि बैंकों के बीच बड़े पैमाने पर पैसे का लेन-देन तुरंत और सुरक्षित तरीके से हो सके। इस प्रणाली को खासतौर से व्यापारिक लेन-देन, बड़े कारोबारियों और अन्य उच्च-मूल्य वाले ट्रांजेक्शनों के लिए डिज़ाइन किया गया था। इससे पहले, बैंकों के बीच लेन-देन में समय लगता था और इसे बैचों में प्रोसेस किया जाता था, जिससे देरी और समस्याएं आती थीं।

RTGS के माध्यम से, रिज़र्व बैंक ने इसे रियल-टाइम यानी तुरंत प्रोसेस होने वाला बनाया हैं, और हर ट्रांजेक्शन को एक अलग, व्यक्तिगत लेन-देन के रूप में हैंडल किया गया। इस प्रणाली की शुरुआत से, भारत में बैंकिंग प्रणाली अधिक तेज़, सुरक्षित और पारदर्शी हो गई है, और यह बड़ी रकम के लेन-देन को सरल और प्रभावी बनाती है।

Real – Time Gross सेटलमेंट की मुख्य विशेषताएं क्या है?

इसकी मुख्य विशेषताएं निम्नलिखित होती हैं:

• RTGS में पैसे का ट्रांसफर तुरंत होता है, यानी जैसे ही आप ट्रांजेक्शन करते हैं, वह तुरंत प्रोसेस होकर दूसरी बैंक में पहुंच जाता है। इसमें कोई देरी नहीं होती हैं।

• RTGS में हर ट्रांजेक्शन को अलग-अलग और व्यक्तिगत रूप से प्रोसेस किया जाता है। इसका मतलब है कि एक बार में बड़ी रकम का एक ही लेन-देन होता है, न कि बैचों में।

• RTGS प्रणाली पूरी तरह से रिज़र्व बैंक ऑफ इंडिया (RBI) द्वारा नियंत्रित होती है, जिससे हर लेन-देन सुरक्षित और भरोसेमंद होता है।

• RTGS का इस्तेमाल आमतौर पर बड़े ट्रांजेक्शनों के लिए किया जाता है, जैसे बड़े व्यवसायिक डील्स, प्रॉपर्टी की खरीद-फरोख्त या अन्य उच्च-मूल्य के लेन-देन।

• RTGS का इस्तेमाल ऑनलाइन बैंकिंग के माध्यम से भी किया जा सकता है, जिससे लोग कहीं से भी और किसी भी समय इसे इस्तेमाल कर सकते हैं।

• RTGS के माध्यम से पैसे भेजने पर ट्रांजेक्शन फीस कम होती है, खासकर जब बड़ी राशि का लेन-देन हो।

Real – Time Gross Settlement करने के फायदे क्या होते हैं?

इसके निम्नलिखित फायदे होते हैं?

• RTGS में पैसा तुरंत ट्रांसफर होता है, यानी कोई देरी नहीं होती। इससे बड़े ट्रांजेक्शन जल्दी पूरे हो जाते हैं, खासकर जब तुरंत पैसे की जरूरत हो।

• RTGS पूरी तरह से भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) द्वारा नियंत्रित होता है, जिससे पैसे ट्रांसफर करने की प्रक्रिया सुरक्षित और भरोसेमंद होती है।

• RTGS का इस्तेमाल बड़ी रकम के लेन-देन के लिए किया जाता है। इससे बड़ी धनराशि को जल्दी और बिना किसी परेशानी के ट्रांसफर किया जा सकता है।

• RTGS ट्रांजेक्शन की फीस बैंक के आधार पर थोड़ी होती है, लेकिन बड़ी रकम ट्रांसफर करने पर यह सुविधाजनक और सस्ता होता है।

• RTGS प्रणाली पारदर्शी होती है, क्योंकि हर ट्रांजेक्शन का पूरा विवरण उपलब्ध होता है, जिससे ट्रांजेक्शन में कोई छुपा हुआ खर्च या धोखाधड़ी नहीं होती हैं।

• RTGS का फायदा लोग ऑनलाइन बैंकिंग के माध्यम से भी उठा सकते हैं, जिससे कहीं से भी, कभी भी पैसे ट्रांसफर किए जा सकते हैं।

Real – Time Gross सेटलमेंट कैसे काम करता हैं?

आइए जानते हैं, यह कैसे काम करता है:

• जब आप RTGS के जरिए पैसे भेजना चाहते हैं, तो आपको अपने बैंक से पैसे ट्रांसफर करने के लिए एक फॉर्म भरना होता है या फिर ऑनलाइन बैंकिंग के माध्यम से इसे प्रक्रिया में डालना होता है। इसमें आपको प्राप्तकर्ता का नाम, खाता संख्या, और बैंक शाखा का विवरण देना पड़ता है।

• एक बार जब आप ट्रांजेक्शन करते हैं, तो आपका बैंक इसे रिज़र्व बैंक ऑफ इंडिया (RBI) को भेजता है। RBI, बैंकिंग प्रणाली के लिए एक केंद्रीय प्राधिकरण है और RTGS प्रणाली इसे नियंत्रित करता है।

• जब पैसा RBI को मिलता है, तो यह तुरंत प्रोसेस होकर दूसरी बैंक को भेजा जाता है। यह पूरा प्रोसेस बिना किसी देरी के रियल-टाइम में होता है। यानी जैसे ही एक बैंक से पैसे भेजे जाते हैं, वह दूसरे बैंक में तुरंत पहुंच जाते हैं।

• RTGS में हर ट्रांजेक्शन को अलग-अलग प्रोसेस किया जाता है। इसका मतलब है कि एक समय में एक ही ट्रांजेक्शन को प्रोसेस किया जाता है, न कि बैचों में। इससे पैसे का ट्रांसफर जल्दी और सुरक्षित होता है।

• जब पैसे दूसरी बैंक में पहुंच जाते हैं, तो बैंक आपको कन्फर्मेशन देता है। इससे यह सुनिश्चित हो जाता है कि पैसे सही तरीके से ट्रांसफर हो गए हैं।

Real – Time Gross सेटलमेंट करने के लिए क्या पात्रता होनी चाहिए?

यह निम्नलिखित हैं:

• RTGS ट्रांजेक्शन करने के लिए आपके पास किसी भी बैंक में एक सक्रिय खाता होना चाहिए। यह खाता व्यक्तिगत या व्यावसायिक हो सकता है।

• RTGS का इस्तेमाल केवल बड़ी रकम के ट्रांजेक्शन के लिए किया जा सकता है। आमतौर पर, RTGS के लिए न्यूनतम ट्रांजेक्शन राशि ₹2 लाख होती है। अगर राशि इससे कम हो, तो आपको अन्य भुगतान प्रणालियों जैसे NEFT का इस्तेमाल करना होगा।

• ट्रांजेक्शन करने से पहले आपको प्राप्तकर्ता का नाम, खाता नंबर, बैंक का नाम और शाखा का सही विवरण चाहिए। यदि विवरण गलत हो, तो ट्रांजेक्शन फेल हो सकता है।

• आप RTGS ट्रांजेक्शन ऑनलाइन बैंकिंग या बैंक शाखा के माध्यम से कर सकते हैं। इसके लिए आपको बैंक से जरूरी निर्देश और लॉगिन की जानकरी की जरुरत होती है।

Real – Time Gross सेटलमेंट का इस्तेमाल कहा पर किया जा सकता हैं?

इसे निम्नलिखित स्थानों पर इस्तेमाल किया जा सकता है:

• RTGS का इस्तेमाल बड़ी राशि के व्यापारिक ट्रांजेक्शन्स के लिए किया जाता है, जैसे कंपनियों के बीच भुगतान, सप्लायर्स को पैसे भेजना, या बड़ी डील्स में भुगतान करना।

• जब किसी प्रॉपर्टी की खरीद या बिक्री होती है और बड़ी रकम का भुगतान किया जाता है, तो RTGS का इस्तेमाल किया जा सकता है। इससे पैसा तुरंत ट्रांसफर हो जाता है और लेन-देन सुरक्षित रहता है।

• जब भारत से बाहर किसी को बड़ी रकम भेजनी हो, तो RTGS के माध्यम से इसे आसानी से और तुरंत किया जा सकता है।

• अगर किसी को व्यापारिक लोन चुकाना हो या किसी बड़े लोन की किश्त चुकानी हो, तो RTGS का इस्तेमाल किया जा सकता है।

• सरकार या अन्य बड़े संगठन RTGS का इस्तेमाल कर सकते हैं, जैसे किसी विभाग को भुगतान, कर्मचारियों को वेतन भेजना या बड़े सरकारी योजनाओं के लिए पैसा ट्रांसफर करना।

Real – Time Gross Settlement (RGTS) और National Electronic Funds Transfer (NEFT) क्या अन्तर हैं?

इनमें कुछ महत्वपूर्ण अंतर होते हैं।

Real – Time Gross Settlement (RGTS)	National Electronic Funds Transfer (NEFT)
इसमें पैसे तुरंत ट्रांसफर होते हैं, यानी रियल-टाइम में। जब आप RTGS से पैसे भेजते हैं, तो वह तुरंत दूसरी बैंक में पहुंच जाते हैं।	NEFT में पैसे एक बैच के रूप में प्रोसेस होते हैं। इसका मतलब है कि पैसे तुरंत नहीं पहुंचते हैं, बल्कि कुछ समय (लगभग हर घंटे) के बाद ट्रांसफर होते हैं।
RTGS का इस्तेमाल सिर्फ बड़ी रकम के लेन-देन के लिए किया जा सकता है। इसका न्यूनतम ट्रांजेक्शन ₹2 लाख होता है।	NEFT में कोई न्यूनतम राशि की सीमा नहीं होती हैं। इसमें आप ₹1, ₹1000 या कोई भी राशि भेज सकते हैं।
RTGS ट्रांजेक्शन के लिए बैंक कुछ शुल्क लेता है, और यह ट्रांजेक्शन की राशि पर निर्भर करता है।	NEFT में भी शुल्क लिया जाता है, लेकिन यह RTGS के मुकाबले कम होता है, और छोटी रकम के लिए अधिक सुविधाजनक है।
यह मुख्य रूप से बड़े ट्रांजेक्शनों के लिए है, जैसे व्यापारिक लेन-देन, प्रॉपर्टी खरीदारी, और बड़े लोन भुगतान।	NEFT का इस्तेमाल छोटे से लेकर बड़े लेन-देन तक किया जा सकता है, जैसे बिल भुगतान, शॉपिंग, और व्यक्तिगत लेन-देन।
RTGS केवल बैंक के कार्य समय में ही काम करता है। आमतौर पर यह 9:00 AM से 4:30 PM तक उपलब्ध होता है।	NEFT 24/7 उपलब्ध है, और इसके माध्यम से पैसे भेजने का काम किसी भी समय किया जा सकता है।

Real – Time Gross Settlement का ट्रांसक्शन कैसे करें?

इसके लिए आपको निम्नलिखित कदमों का पालन करना होगा:

• सबसे पहले, आपके पास किसी बैंक में एक सक्रिय खाता होना चाहिए, जो RTGS सेवा प्रदान करता हो।

• अगर आपके पास इंटरनेट बैंकिंग है, तो आप घर से या ऑफिस से RTGS ट्रांसक्शन कर सकते हैं।

• अगर आपके पास ऑनलाइन बैंकिंग नहीं है, तो आप सीधे बैंक शाखा में जाकर RTGS फॉर्म भर सकते हैं।

• RTGS ट्रांसक्शन करने से पहले आपको प्राप्तकर्ता का नाम, खाता नंबर, बैंक का नाम, और शाखा का IFSC कोड (Indian Financial System Code) सही तरीके से भरना होगा।

• आपको वह राशि डालनी होगी, जो आप ट्रांसफर करना चाहते हैं। ध्यान रहे, RTGS के लिए न्यूनतम राशि ₹2 लाख होती है।

• एक बार आप सभी जानकारी भर लें, तो आपको ट्रांसक्शन की जांच करनी होती है। इसके बाद, बैंक ट्रांसक्शन को प्रोसेस करता है और पैसे तुरंत दूसरे बैंक में भेज दिए जाते हैं।

• ट्रांसक्शन के बाद, आपको एक कन्फर्मेशन स्लिप या मैसेज मिलेगा, जो यह दर्शाता है कि पैसे सफलतापूर्वक ट्रांसफर हो गए हैं।

निष्कर्ष

Real-Time Gross Settlement (RTGS) एक प्रभावी और सुरक्षित तरीका है, जिससे बड़ी राशि का लेन-देन तुरंत और बिना किसी देरी के किया जा सकता है। यह प्रणाली उन लोगों के लिए बेहद इस्तेमाली है जो बड़े और महत्वपूर्ण वित्तीय लेन-देन करते हैं, जैसे व्यापारिक लेन-देन, प्रॉपर्टी खरीदने, लोन चुकाने या अन्य बड़े भुगतानों के लिए। RTGS के माध्यम से पैसे का ट्रांसफर बिना किसी देरी के, रियल-टाइम में होता है, जो इसे समय बचाने और दक्षता बढ़ाने के लिए एक आदर्श विकल्प बनाता है।

RTGS की मुख्य विशेषताएं इसमें तुरंत ट्रांजेक्शन, ज्यादा सुरक्षा और किसी भी प्रकार के धोखाधड़ी से बचाव की सुनिश्चितता प्रदान करती हैं। हालांकि, RTGS का इस्तेमाल केवल बड़ी राशियों के लिए किया जा सकता है, और इसकी न्यूनतम राशि ₹2 लाख होती है, जो इसे छोटे लेन-देन के लिए बेहतर नहीं बनाता हैं। लेकिन, जब बड़े और महत्वपूर्ण लेन-देन की बात आती है, तो RTGS एक भरोसेमंद और सुविधाजनक विकल्प है।

इसके अलावा, RTGS का इस्तेमाल व्यापारियों, कंपनियों और अन्य संगठनों द्वारा बड़े लेन-देन के लिए किया जाता है, जिससे उन्हें अपने वित्तीय कामकाज को आसानी से और बिना किसी रुकावट के पूरा करने में मदद मिलती है। इसके अलावा, RTGS द्वारा की गई प्रत्येक ट्रांजेक्शन का रिकार्ड भी सुरक्षित रहता है, जिससे सभी प्रक्रिया ट्रांसप्रेंट और कानूनी रूप से सुरक्षित होती है।

अक्सर पूछे जाने वाले सवाल (FAQ’s)