Loan settlement झूठ या सच? कैसे पता लगाएं

संक्षेप 

आज के समय में जब लोन लेना आम बात हो गई है, तब लोन चुकाने में असमर्थ होना भी एक सामान्य स्थिति बनती जा रही है। ऐसे में कई बार “Loan Settlement” का विकल्प सामने आता है। यह विकल्प देखने में जितना आसान लगता है, असल में उतना ही सोच-समझकर उठाया जाने वाला कदम होता है।

सबसे पहले यह समझना जरूरी है कि Loan Settlement का अर्थ यह नहीं होता है कि आपका लोन पूरी तरह माफ हो गया हैं। बल्कि, यह एक तरह का समझौता होता है जिसमें बैंक आपसे कुछ तय राशि लेकर आपका खाता “Settled” घोषित कर देता है। हालांकि, यह प्रक्रिया आपके CIBIL स्कोर को नुकसान पहुंचा सकती है। इसके कारण भविष्य में आपको नया लोन या क्रेडिट कार्ड लेने में परेशानी हो सकती है।

इसके अलावा, कई बार कुछ फर्जी एजेंट बिना बैंक की अनुमति के Settlement कराने का दावा करते हैं। वे कम पैसे में लोन बंद कराने का झूठा वादा करते हैं, जो कि एक बड़ा धोखा साबित हो सकता है। इसलिए, इसके झांसे में आने से पहले जरूरी है कि आप खुद बैंक से संपर्क करें और सभी दस्तावेजों की अच्छी तरह जांच करें।

इस तरह, अगर आपके पास वाकई कोई दूसरा विकल्प नहीं है और बैंक से आपको ऑफिशियल Settlement ऑफर मिला है, तभी इस प्रक्रिया को अपनाना चाहिए। अन्यथा यह आपके लिए एक फाइनेंशियल जाल भी बन सकता है।

परिचय

आज के दौर में लोन लेना बहुत आम बात हो गई है। पढ़ाई, घर खरीदना, गाड़ी लेना या फिर बिज़नेस शुरू करना हो—हर जरूरत के लिए बैंक और वित्तीय संस्थाएं आसानी से लोन दे देती हैं। लेकिन कई बार आर्थिक स्थिति बिगड़ जाने के कारण लोग लोन की EMI को समय पर नहीं चुका पाते हैं और लोन डिफॉल्ट की स्थिति में आ जाते हैं। ऐसे में एक शब्द बहुत सुनने को मिलता है – “Loan Settlement”।

पर अब सवाल ये उठता है कि Loan Settlement क्या वाकई एक समाधान है या एक और जाल? क्या यह सच में आपकी परेशानी का अंत करता है या फिर आपको और बड़ी मुश्किल में डाल देता है? अक्सर लोन से परेशान व्यक्ति को कुछ एजेंट या कंसल्टेंसी यह कहकर आकर्षित करते हैं कि वे आपका लोन सैटल करवा देंगे, जिससे आपको कम पैसे देने पड़ेंगे और आप लोन से मुक्त हो जाएंगे।

दरअसल, Loan Settlement एक ऐसी प्रक्रिया होती है, जिसे सही तरीके से समझना बहुत जरूरी है। इसमें बैंक और ग्राहक के बीच एक समझौता होता है, जिसमें बैंक एकमुश्त राशि लेकर लोन को “सेटेल” कर देता है। परंतु, इसके पीछे की सच्चाई जानना जरूरी है। क्योंकि यह कदम उठाने के बाद आपकी CIBIL रिपोर्ट पर गंभीर असर पड़ता है और भविष्य में लोन लेना या क्रेडिट कार्ड पाना मुश्किल हो सकता है।

आज के इस लेख में हम विस्तार से समझेंगे कि Loan Settlement आखिर क्या होता है, इसके क्या फायदे और नुकसान होते हैं, यह कब करना चाहिए और कब नहीं। साथ ही, हम आपको ऐसे टिप्स भी देंगे जिससे आप जान सकें कि सामने वाला सच बोल रहा है या झूठ।

Loan Settlement क्या होता हैं? 

यह एक ऐसी वित्तीय प्रक्रिया होती है जिसमें बैंक या वित्तीय संस्था लोन लेने वाले व्यक्ति को पूरी बकाया लोन की राशि को चुकाने के बजाय कम राशि देकर लोन निपटाने का मौका देती है। यह सुविधा उन लोगों के लिए होती है जो किसी कारण से अपना लोन समय पर नहीं चुका पाते हैं और लगातार डिफॉल्ट कर रहे होते हैं। 

सेटलमेंट के तहत बैंक एकमुश्त राशि (लंपसम अमाउंट) पर सहमति बना सकता है, जिससे लोन बंद हो जाता है। हालांकि, यह ध्यान रखना जरूरी है कि Loan Settlement करने से आपका CIBIL स्कोर प्रभावित हो सकता है, जिससे भविष्य में आपको लोन लेने में  मुश्किल हो सकती है। इसलिए, इसे अंतिम विकल्प के रूप में ही अपनाना चाहिए।

Loan Settlement कैसे काम करता है?

जब कोई व्यक्ति अपने पर्सनल लोन की EMI समय पर चुकाने में असमर्थ हो जाता है और लंबे समय तक बकाया राशि जमा हो जाती है, तो बैंक या वित्तीय संस्था Loan Settlement का विकल्प देती है। इसमें बैंक ग्राहक को पूरी बकाया राशि के बजाय रियायती रकम (discounted amount) चुकाने का मौका देता है, जिससे लोन का मामला निपट जाता है।

सेटलमेंट की प्रक्रिया में ग्राहक और बैंक के बीच बातचीत होती है, जहां बैंक इस बात की पुष्टि करता है कि ग्राहक लोन का पूरा भुगतान नहीं कर सकता हैं। इसके बाद, बैंक एक सिंगल-शॉट पेमेंट ऑफर देता है, जो आमतौर पर बकाया लोन राशि से कम होता है। जब ग्राहक इस सहमत राशि का भुगतान कर देता है, तो बैंक लोन को “Settled” के रूप में रिपोर्ट करता है। हालांकि, यह CIBIL स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकता है क्योंकि इसे “Complete Payment” नहीं माना जाता हैं।

इसलिए, Loan Settlement को अंतिम विकल्प के रूप में ही चुनना चाहिए और अगर संभव हो, तो लोन रीपेमेंट प्लान, लोन री-स्ट्रक्चरिंग या अन्य वित्तीय समाधान पर विचार करना चाहिए ताकि क्रेडिट स्कोर खराब न हो।

Loan Settlement करने के लिए ऑनलाइन अप्लाई कैसे करें? 

अगर आप इसे ऑनलाइन अप्लाई करना चाहते हैं, तो नीचे दिए गए आसान स्टेप्स को फॉलो करें:

बैंक की वेबसाइट या ऐप पर जाएं

• अपने लोन प्रदाता या बैंक की ऑफिसियल वेबसाइट या मोबाइल ऐप को खोलें।
• साइन अप करें, अगर पहले से अकाउंट है, तो लॉग इन करें। नहीं तो नया अकाउंट बनाएं।

 कस्टमर सपोर्ट सेक्शन देखें

• वेबसाइट या ऐप पर ‘Customer Support’ या ‘Contact Us’ सेक्शन पर जाएं।
• यहां आपको “Loan Settlement” से संबंधित विकल्प मिल सकता है, जैसे:
• लोन से जुड़ी शिकायत दर्ज करना।
• Loan Settlement के लिए रिक्वेस्ट फॉर्म।

सेटलमेंट करने के लिए रिक्वेस्ट फॉर्म भरें

• “Loan Settlement Request” विकल्प चुनें।
• मांगी गई जानकारी भरें, जैसे:
• आपका नाम
• लोन अकाउंट नंबर
• ईमेल आईडी और मोबाइल नंबर
• कारण (क्यों आप सेटलमेंट करना चाहते हैं, जैसे वित्तीय समस्या या आय में कमी)।

जरूरी दस्तावेजो को अपलोड करें

• अपनी मौजूदा वित्तीय स्थिति को दिखाने वाले दस्तावेज अपलोड करें, जैसे:
• इनकम सर्टिफिकेट या सैलरी स्लिप
• बैंक स्टेटमेंट
• कोई अन्य प्रमाण जो आपकी समस्या को स्पष्ट करे।
• सभी दस्तावेज स्कैन करके सही फॉर्मेट में अपलोड करें (PDF या JPEG)।

सबमिट करें और बैंक की तरफ से जवाब आने का इंतजार करें

• फॉर्म सबमिट करने के बाद, बैंक आपकी रिक्वेस्ट की जांच करेगा।
• आमतौर पर बैंक 7-10 वर्किंग डेज़ में आपसे संपर्क करता है। वे ईमेल, कॉल, या मैसेज के जरिए सेटलमेंट की जानकारी देंगे।

बैंक के ऑफर को समझें

• बैंक आपके बकाया राशि का एक हिस्सा माफ करने का प्रस्ताव देगा। इसे ध्यान से पढ़ें।
• अगर आपको ऑफर स्वीकार है, तो आगे बढ़ें। नहीं तो और बातचीत करें।

भुगतान करें

• बैंक द्वारा तय की गई सेटलमेंट राशि को ऑनलाइन पेमेंट मोड के जरिए चुकाएं।
• बैंक आपको पेमेंट का कन्फर्मेशन देगा और आपका लोन खाता बंद कर देगा।

Loan Settlement करने से क्रेडिट स्कोर पर क्या असर पड़ता है?

इसका असर निम्नलिखित तरीकों से देखा जा सकता है:

• Loan Settlement की प्रक्रिया के बाद, आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में यह जानकारी दर्ज हो जाती है, कि आपने अपना कर्ज “सेटल” किया है। यह एंट्री आपके क्रेडिट इतिहास में 7 साल तक बनी रहती है और इसे लेंडर्स या अन्य क्रेडिटर्स द्वारा नकारात्मक रूप में देखा जा सकता है, जो भविष्य में कर्ज लेने की संभावनाओं को प्रभावित कर सकता है।

• चूंकि Loan Settlement का मतलब होता है कि आपने पूरा कर्ज चुकाया नहीं है, भविष्य में जब आप नया कर्ज लेने की कोशिश करेंगे, तो बैंक आपके क्रेडिट स्कोर और रिपोर्ट को देखकर आपके आवेदन को अस्वीकार कर सकते हैं या आपको उच्च ब्याज दरों पर कर्ज दे सकते हैं।

• Loan Settlement करने के बाद, अगर आपके पास कोई क्रेडिट कार्ड या अन्य क्रेडिट लाइन है, तो आपके क्रेडिट लिमिट को कम किया जा सकता है, क्योंकि क्रेडिटर्स को लगता है कि आप ज्यादा जोखिम वाले ग्राहक हो सकते हैं।

• अगर आपका क्रेडिट स्कोर गिरता है, तो आपके लिए लोन, क्रेडिट कार्ड, या किसी अन्य प्रकार की क्रेडिट सुविधा प्राप्त करना मुश्किल हो सकता है। इससे आपकी वित्तीय स्थिरता पर भी असर पड़ सकता है, खासकर अगर आपको भविष्य में किसी वित्तीय आपातकाल का सामना करना पड़े।

• जब आप अपने बैंक के साथ Loan Settlement के लिए समझौता करते हैं, तो आप पूरी उधारी का भुगतान नहीं कर रहे होते हैं, बल्कि एक निश्चित राशि का भुगतान कर रहे होते हैं जो मूल राशि से कम होती है। इसे क्रेडिट ब्यूरो द्वारा नकारात्मक रूप में देखा जाता है, क्योंकि यह दर्शाता है कि आप अपने कर्ज को चुकाने में असमर्थ रहे हैं। नतीजतन, आपका क्रेडिट स्कोर गिर सकता है।

Loan Settlement की सर्विस को कैसे चुने? 

यहां कुछ महत्वपूर्ण बिंदुओं पर ध्यान देने की जरुरत है, जो आपको सही Loan Settlement सर्विस चुनने में मदद करेंगे:

सर्विस प्रदाता की प्रमाणिकता को चेक करें

सेटलमेंट की सर्विस को लेने से पहले, यह सुनिश्चित करें कि जिस सर्विस प्रदाता से आप मदद ले रहे हैं, वह वित्तीय संस्थाओं और बैंकों के साथ रजिस्टर्ड और प्रमाणित हो। एक भरोसेमंद सर्विस प्रदाता ही आपको सही मार्गदर्शन और सहायता प्रदान कर सकता है। ऑनलाइन रिव्यू और ग्राहक की फीडबैक देखना एक अच्छा तरीका हो सकता है।

सेवा शुल्क और अन्य खर्चों की भी जांच करें

कई सर्विस प्रदाता सेवा शुल्क भी लेते हैं, लेकिन यह सुनिश्चित करें कि शुल्क ज्यादा न हो और कोई छिपे हुए खर्च न हों। सर्विस प्रदाता से पहले से समझौता करें कि कौन सी सेवाएं मुफ्त हैं और किनके लिए आपको अतिरिक्त भुगतान करना होगा।

सेटलमेंट प्रक्रिया को समझें

सर्विस प्रदाता द्वारा दी जाने वाली सेटलमेंट की प्रक्रिया को ध्यान से समझें। क्या वे आपकी पूरी स्थिति को समझते हैं और बैंक के साथ बातचीत करने के लिए आपको बेहतर समाधान प्रदान करते हैं? एक अच्छा प्रदाता आपको कागजात और प्रक्रिया से पूरी जानकारी देगा, ताकि आप पूरी प्रक्रिया को सही तरीके से समझ सकें।

हमारी सेवा के साथ जुड़े 

अगर आप भी कर्ज के जाल में फंस गए हैं और आर्थिक संकट का सामना कर रहे हैं और Loan Settlement का रास्ता अपनाना चाहते है तो आप हमारी Loan Settlement की सेवा के लिए आवेदन कर सकते हैं। हम आपके लोन का सेटलमेंट करने में आपकी सहयता कर्नेगे। इसके साथ ही हम आपको 6 – 8 महीने के अंदर लोन के बोझ से राहत प्रदान करवाते हैं। अगर आपको हमारी सेवा के बारे में और ज्यादा जानकारी प्राप्त करनी हैं तो आप हमें सपर्क कर सकते हैं। 

Loan Settlement होने में कितना समय लगता है? 

सेटलमेंट की प्रक्रिया का समय अलग – अलग कारकों पर भी निर्भर करता है, जैसे आपके बैंक या लोन देने वाली संस्था की पॉलिसी, बकाया राशि, और आप दोनों के बीच बातचीत। आमतौर पर यह प्रक्रिया 1 से 3 महीने तक का समय ले सकती है।

सेटलमेंट की प्रक्रिया में सबसे पहला कदम बैंक से बातचीत करना होता है, जहां आप अपनी मुश्किलों और भुगतान की स्थिति के बारें में बैंक को समझाते हैं। इसके बाद, बैंक आपकी स्थिति के आधार पर एक सेटलमेंट का ऑफर देता है। अगर आप उस ऑफर को स्वीकार करते हैं, तो बैंक को तय समय सीमा के भीतर भुगतान करना होता है। फिर बैंक लोन को सेटल के रूप में रिपोर्ट करता है, जो कुछ समय ले सकता है।

इस पूरी प्रक्रिया में जितना ज्यादा समय लगेगा, उतना ही आपके CIBIL स्कोर पर प्रभाव डाल सकता है, इसलिए जल्दी से जल्दी समाधान तलाशना बेहतर रहता है।

Loan Settlement करने के फायदे और नुक्सान क्या होते हैं? 

इसके निम्नलिखित फायदे और नुकसान होते हैं:

फायदे

• Loan Settlement के माध्यम से, कर्जदार को अपने कर्ज का कुछ हिस्सा माफ करवाने का मौका मिलता है।

• यह उसकी वित्तीय स्थिति को सुधारने में मदद करता है और उसे भारी वित्तीय बोझ से राहत दिलवाता है।

• हालांकि Loan Settlement करने से कर्जदार का क्रेडिट स्कोर प्रभावित हो सकता है, लेकिन समय पर और सही तरीके से समझौते का पालन करने से वह अपने क्रेडिट स्कोर को धीरे-धीरे सुधार सकता है।

• Loan Settlement करने से कर्जदार की वित्तीय स्थिति में सुधार होता है।

• Loan Settlement करने से आप अपनी आय और लागत को बेहतर तरीके से मैनेज कर सकते हैं और भविष्य में वित्तीय संकट से बच सकते हैं।

• कर्ज का भारी बोझ अक्सर मानसिक तनाव का कारण बनता है। Loan Settlement से कर्जदार को इस तनाव से राहत मिलती है और वह अपने जीवन में मानसिक शांति पा सकता है।

नुक्सान 

• Loan Settlement के बाद, कर्जदार का क्रेडिट स्कोर प्रभावित हो सकता है।

• Loan Settlement भविष्य में नए कर्ज लेने या क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने में कठिनाइयाँ पैदा कर सकता है।

• Loan Settlement के कारण, कर्जदार के बैंक और अन्य वित्तीय संस्थानों के साथ संबंध खराब हो सकते हैं।

• भविष्य में, कर्जदार को इन संस्थानों से कर्ज प्राप्त करने में कठिनाई हो सकती है।

• Loan Settlement के माध्यम से, कर्जदार  का पूरा लोन माफ नहीं होता है। उसे अभी भी कुछ राशि का भुगतान करना होता है, जो उसकी वित्तीय स्थिति को प्रभावित कर सकता है।

• Loan Settlement के दौरान, बैंक और कर्जदार  के बीच जो समझौता होता है, उसमें कई शर्तें होती हैं। कर्जदार  को इन शर्तों का पालन करना जरूरी होता है, जिससे उसकी स्वतंत्रता सीमित हो सकती है।

Loan settlement झूठ या सच? कैसे पता लगाएं

आज के समय में जब लोन लेना आसान हो गया है, तो लोन न चुका पाने की स्थिति भी आम हो गई है। ऐसी हालत में कई बार बैंक या एजेंट “Loan Settlement” का सुझाव देते हैं। यह शब्द सुनते ही लोगों को लगता है कि यह एक आसान रास्ता है – कम पैसा देकर लोन से छुटकारा पाने का तरीका। लेकिन क्या वाकई Loan Settlement एक सच्चा समाधान है या सिर्फ एक जाल? आइए विस्तार से समझते हैं।

Loan Settlement – सच की पहचान

सच तब होता है जब:

• बैंक खुद आपको लिखित में Settlement ऑफर करे।

• आपके पास पर्याप्त दस्तावेज हों, जैसे– Settlement Letter, Payment Receipt आदि।

• बैंक यह साबित करे कि यह केस ‘settled’ के रूप में CIBIL को रिपोर्ट होगा।

झूठ तब होता है जब:

• कोई एजेंट बिना बैंक के अधिकार के Settlement का वादा करे।

• आपसे प्रोसेसिंग फीस या एडवांस में पैसे मांगे जाएं।

• कोई यह कहे कि Settlement के बाद आपकी CIBIL स्कोर पर कोई असर नहीं पड़ेगा।

धोखाधड़ी से बचने के तरीके:

• हमेशा बैंक से सीधा बात करें – एजेंट की बजाय सीधे बैंक ब्रांच जाएं।

• Settlement Letter जरूर लें – बिना लिखित सबूत के कोई पेमेंट न करें।

• CIBIL रिपोर्ट चेक करें – Settlement के बाद आपकी रिपोर्ट में ‘Settled’ लिखा जाएगा, जिससे भविष्य में लोन मिलना मुश्किल हो सकता है।

• बिना दस्तावेज पेमेंट न करें – सिर्फ कॉल या मैसेज के भरोसे कोई भुगतान न करें।

Loan Settlement का Legal Process क्या होता है? 

हालांकि, यह एक कानूनी प्रक्रिया होती है और इसे करने के लिए कुछ विशेष नियमों का पालन करना जरूरी होता है।

1. डिफॉल्ट होने पर बैंक की कार्रवाई

अगर आप लगातार 3 से 6 महीनों तक लोन की ईएमआई नहीं चुका पाते हैं, तो बैंक इसे NPA (Non-Performing Asset) घोषित कर सकता है। इसके बाद, बैंक आपके खिलाफ वसूली की प्रक्रिया शुरू कर सकता है।

2. बैंक से Loan Settlement का अनुरोध करें

अगर आप आर्थिक रूप से कमजोर हैं और पूरी बकाया राशि चुकाने में असमर्थ हैं, तो आप One Time Settlement (OTS) या Negotiated Settlement का अनुरोध कर सकते हैं।

3. बैंक द्वारा सेटलमेंट प्रस्ताव (Settlement Offer) दिया जाता है

बैंक आपकी स्थिति की जांच करने के बाद एक Settlement Offer देता है, जिसमें यह तय किया जाता है कि आपको कुल कितनी राशि का भुगतान करना होगा। यह आमतौर पर बकाया राशि से कम होता है, लेकिन इसमें बैंक की सहमति जरूरी होती है।

4. सेटलमेंट समझौता (Settlement Agreement) पर हस्ताक्षर करें

अगर आप बैंक द्वारा दिए गए प्रस्ताव को स्वीकार करते हैं, तो आपको एक लिखित समझौते (Written Agreement) पर हस्ताक्षर करना होगा। इसमें यह उल्लेख किया जाएगा कि सेटलमेंट के बाद बैंक आपके खिलाफ कोई और कानूनी कार्रवाई नहीं करेगा।

5. सेटलमेंट राशि का भुगतान करें

समझौते पर हस्ताक्षर करने के बाद, आपको तय समय सीमा में सेटलमेंट राशि (Settlement Amount) का भुगतान करना होता है। भुगतान आमतौर पर एकमुश्त (Lump Sum) किया जाता है।

6. No Dues Certificate (NOC) प्राप्त करें

जब आप सेटलमेंट राशि का भुगतान कर देते हैं, तो बैंक को आपको एक No Dues Certificate (NOC) जारी करना होता है, जिससे यह प्रमाणित हो कि अब आपका लोन पूरी तरह से सेटल हो गया है। बिना NOC के Loan Settlement अधूरा माना जाता है, इसलिए इसे प्राप्त करना बहुत जरूरी है।

Loan Settlement करते समय ध्यान रखने योग्य बातें कौनसी हैं?

• बैंक के साथ बातचीत करें और एक उचित समाधान निकालें।

• Loan Settlement की प्रक्रिया लिखित रूप में करवाएं, ताकि भविष्य में आपको कोई परेशानी न हो।

• सेटलमेंट के बाद CIBIL रिपोर्ट में अपडेट करवाना न भूलें।

• जरुरत पड़ने पर किसी वित्तीय सलाहकार या वकील की मदद लें।

निष्कर्ष

जब हम “Loan Settlement” की बात करते हैं, तो यह शब्द सुनने में जितना आसान लगता है, असल में उतना ही मुश्किल भी होता है। कई बार लोग सोचते हैं कि यह एक आसान रास्ता है जिससे वे कम पैसे देकर अपने लोन से छुटकारा पा सकते हैं। हालांकि, सच यह है कि यह रास्ता तभी अपनाना चाहिए जब आपके पास और कोई विकल्प न बचा हो।

सबसे पहले, हमें यह समझना चाहिए कि Loan Settlement कोई जादुई समाधान नहीं है, बल्कि एक समझौता है, जो केवल आपातकालीन स्थिति में किया जाना चाहिए। यह एक स्थायी समाधान नहीं है, बल्कि एक ऐसा कदम है जो आपकी वित्तीय साख (CIBIL स्कोर) को प्रभावित कर सकता है। इसलिए, अगर आप Settlement के बारे में सोच रहे हैं, तो आपको उसके लम्बे समय के प्रभावों को अच्छी तरह समझ लेना चाहिए।

दूसरे, बहुत से लोग बिना बैंक से बात किए कुछ एजेंटों या फर्जी कंपनियों के झांसे में आ जाते हैं। वे सोचते हैं कि कोई तीसरा व्यक्ति उनके लिए Settlement करवा देगा और उनका लोन खत्म हो जाएगा। लेकिन हकीकत यह है कि ऐसे ज्यादातर मामले धोखाधड़ी साबित होते हैं। इसलिए हमेशा सतर्क रहें और किसी भी Settlement प्रक्रिया को केवल बैंक या वेरिफाइड संस्था के माध्यम से ही करें।

अक्सर पूछे जाने वाले सवाल (FAQ’s)