Axis Bank का Business Loan Settlement कैसे करें

Axis Bank भारत के सबसे बड़े निजी बैंकों में से एक है और यह विभिन्न प्रकार के व्यापारिक ऋण (Business Loans) की सुविधा प्रदान करता है। व्यापारियों के लिए बिज़नेस लोन महत्वपूर्ण होते हैं क्योंकि यह उनके व्यवसाय को बढ़ाने, संचालन का विस्तार करने और नई परियोजनाओं में निवेश करने में सहायता करते हैं। हालांकि, कई बार व्यवसायिक परिस्थितियों में ऐसे बदलाव आते हैं जिनके कारण लोन की नियमित किस्तें चुकाना मुश्किल हो जाता है। ऐसी स्थिति में Axis Bank का Business Loan Settlement का सहारा लिया जा सकता है, जिससे उधारकर्ता और बैंक दोनों को एक राहत मिल सके।

इस ब्लॉग में हम जानेंगे कि कैसे आप Axis Bank का Business Loan Settlement कर सकते हैं और किन प्रक्रियाओं का पालन करना आवश्यक है।

बिज़नेस लोन सेटलमेंट क्या है?

बिज़नेस लोन सेटलमेंट एक प्रकार का समझौता है, जहां बैंक और ग्राहक के बीच बकाया लोन राशि को लेकर बातचीत होती है। इस समझौते में बैंक कुछ राशि को माफ कर देता है और ग्राहक से केवल एक निश्चित राशि की मांग करता है, जिसे ग्राहक अपनी मौजूदा वित्तीय स्थिति में चुका सकता है। यह प्रक्रिया तब अपनाई जाती है जब उधारकर्ता लोन की पूरी राशि चुकाने में असमर्थ होता है, लेकिन बैंक को एक छोटा हिस्सा चुका सकता है।

Axis Bank का Business Loan Settlement की आवश्यकता कब होती है?

बिज़नेस लोन सेटलमेंट की आवश्यकता तब होती है जब:

• आर्थिक संकट: आपके व्यवसाय में घाटा या आर्थिक मंदी के कारण आप लोन की किस्तें समय पर नहीं चुका पाते।
• कर्ज का बोझ बढ़ जाना: अगर आप पर कई अन्य ऋण हैं, जिससे आपकी वित्तीय स्थिति कमजोर हो जाती है।
• किस्तों में चूक: जब आप लगातार EMI चुकाने में असफल रहते हैं।
• Loan Account NPA हो जाना: जब आपका लोन खाता Non-Performing Asset (NPA) की श्रेणी में आ जाता है, तो बैंक सेटलमेंट का प्रस्ताव दे सकता है।

Axis Bank का Business Loan Settlement कैसे करें?

बिज़नेस लोन सेटलमेंट की प्रक्रिया को निम्नलिखित चरणों में समझा जा सकता है:

बैंक से संपर्क करें

बिज़नेस लोन सेटलमेंट की प्रक्रिया शुरू करने के लिए आपको सबसे पहले Axis Bank से संपर्क करना होगा। आप बैंक की निकटतम शाखा में जाकर या बैंक के कस्टमर केयर से बात करके अपने लोन की स्थिति और आपकी मौजूदा वित्तीय कठिनाइयों के बारे में जानकारी दे सकते हैं। बैंक आपकी वित्तीय स्थिति की समीक्षा करेगा और सेटलमेंट की संभावना को आकलन करेगा।

सेटलमेंट का प्रस्ताव और बातचीत

बैंक आपकी वित्तीय स्थिति का आकलन करने के बाद आपको एक प्रस्ताव देगा। इस प्रस्ताव में बैंक बकाया लोन राशि का कुछ हिस्सा माफ कर सकता है और आपसे एक निश्चित राशि चुकाने का अनुरोध करेगा। यहां आप बैंक के साथ बातचीत कर सकते हैं ताकि सेटलमेंट की राशि आपकी क्षमता और बजट के अनुसार हो। यह चरण बेहद महत्वपूर्ण है क्योंकि सही बातचीत आपको अनुकूल सेटलमेंट दिला सकती है।

समझौते पर हस्ताक्षर करें

जब आप और बैंक सेटलमेंट राशि पर सहमत हो जाते हैं, तब बैंक एक लिखित समझौता तैयार करेगा। इस समझौते में सभी शर्तें स्पष्ट रूप से लिखी जाएंगी जैसे कि सेटलमेंट राशि, भुगतान की समय सीमा, और अन्य आवश्यक शर्तें। आपको इस समझौते को ध्यान से पढ़ना होगा और संतुष्ट होने पर इस पर हस्ताक्षर करना होगा।

सेटलमेंट राशि का भुगतान करें

एक बार समझौते पर हस्ताक्षर हो जाने के बाद, आपको तय की गई सेटलमेंट राशि का भुगतान करना होगा। आमतौर पर, यह राशि एकमुश्त होती है और इसे निश्चित समय सीमा के भीतर चुकाना जरूरी होता है। समय पर भुगतान न होने पर सेटलमेंट की प्रक्रिया रद्द भी हो सकती है।

लिखित पुष्टि प्राप्त करें

सेटलमेंट राशि का भुगतान करने के बाद, बैंक आपको एक लिखित पुष्टि पत्र देगा। इस पत्र में यह दर्ज होगा कि आपने अपने लोन की सेटलमेंट प्रक्रिया पूरी कर ली है। यह दस्तावेज़ आपके लिए भविष्य में बेहद महत्वपूर्ण हो सकता है, इसलिए इसे सुरक्षित रखें।

सेटलमेंट के लिए आवश्यक दस्तावेज़

Axis Bank का Business Loan Settlement के लिए आपको निम्नलिखित दस्तावेज़ों की आवश्यकता होगी:

• पहचान प्रमाण (जैसे आधार कार्ड, पैन कार्ड)
• पता प्रमाण (जैसे वोटर आईडी, ड्राइविंग लाइसेंस)
• आय प्रमाण (जैसे व्यापार की बैलेंस शीट, बैंक स्टेटमेंट)
• लोन एग्रीमेंट और लोन से संबंधित अन्य दस्तावेज़

सेटलमेंट के बाद क्रेडिट स्कोर पर प्रभाव

Settlement का आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक असर पड़ता है। बैंक आपके क्रेडिट रिपोर्ट में “Settled” का टैग डालता है, जो यह दर्शाता है कि आपने लोन की पूरी राशि नहीं चुकाई है। यह टैग भविष्य में आपके किसी भी प्रकार के लोन या क्रेडिट कार्ड के आवेदन को प्रभावित कर सकता है। इसलिए, यह सुनिश्चित करें कि आप सेटलमेंट करने के बाद अपने वित्तीय व्यवहार को सही रखें ताकि भविष्य में आपको अन्य लोन प्राप्त करने में कठिनाई न हो।

सेटलमेंट के लाभ और हानियाँ

लाभ:

• कम भुगतान: सेटलमेंट के जरिए आप पूरे लोन के बजाय एक निश्चित राशि का भुगतान करके लोन से मुक्त हो सकते हैं।
• वित्तीय राहत: वित्तीय संकट के समय सेटलमेंट आपको दबाव से मुक्त करता है और कानूनी कार्रवाईयों से बचाता है।

हानियाँ:

• क्रेडिट स्कोर में गिरावट: सेटलमेंट आपके क्रेडिट स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित करता है।
• भविष्य में लोन की कठिनाई: सेटलमेंट के बाद भविष्य में नए लोन प्राप्त करना मुश्किल हो सकता है।

सेटलमेंट प्रक्रिया के दौरान ध्यान देने योग्य बातें

• समय पर निर्णय लें: सेटलमेंट की प्रक्रिया को टालने से आपकी वित्तीय स्थिति और खराब हो सकती है।
• प्रयाप्त जानकारी प्राप्त करें: बैंक के साथ सेटलमेंट के दौरान सभी शर्तों को समझें और बिना पूरी जानकारी के कोई निर्णय न लें।
• समझौते को ध्यान से पढ़ें: लिखित समझौते की सभी शर्तें ध्यान से पढ़ें और यदि कोई संदेह हो तो उसे बैंक के अधिकारियों से स्पष्ट करें।

एक्सिस बैंक बिज़नेस लोन ब्याज़ दर

अतिरिक्त फीस और शुल्क
दंड ब्याज	देरी से किस्त देने पर 2% प्रति माह
बाउंस चार्ज की जाँच करें	₹ 500 प्रति बाउंस चेक + लागू टैक्स
स्टाम्प शुल्क	लागू राज्य कानूनों के अनुसार
रिन्यूअल प्रोसेसिंग शुल्क	शून्य

एक्सिस बैंक बिज़नेस लोन की योग्यता शर्तें

योग्यता कारक	योग्यता शर्तें
बिज़नस टर्नओवर	30 Lakhs to 10 crores
व्यापार अवधि	न्यूनतम 3 साल
आवेदक की आयु	न्यूनतम: 21 वर्ष और अधिकतम: 65 वर्ष

एक्सिस बैंक कस्टमर केयर

भारतीयों के लिए टोल फ्री नंबर
रिटेल फोन बैंकिंग	1860 419 5555, 1860 500 5555
कृषि और ग्रामीण	1860 103 5577

NRI के लिए टोल फ्री नंबर
अमेरीका	1855 205 5577
यूके	0808 178 5040 है
सिंगापुर	800 1206 355
कनाडा	1855 436 0726
ऑस्ट्रेलिया	1800 153 861
सऊदी अरब	800 850 0000
संयुक्त अरब अमीरात	8000 3570 3218
कतर	00 800 100 34 800
बहरीन	800 11 300

निष्कर्ष

Axis Bank के बिज़नेस लोन सेटलमेंट की प्रक्रिया कठिन हो सकती है, लेकिन यदि सही तरीके से और समझदारी से की जाए, तो यह आपके लिए वित्तीय राहत का एक महत्वपूर्ण साधन साबित हो सकता है। सेटलमेंट के सभी पहलुओं को ध्यान से समझकर और सही दस्तावेज़ों के साथ प्रक्रिया को पूरा करना जरूरी है। हालाँकि, सेटलमेंट का क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है, इसलिए यह भी जरूरी है कि सेटलमेंट के बाद आप अपने वित्तीय व्यवहार में सुधार करें।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न (FAQ’s)