Financial Discipline कैसे बनाएं रखें? ताकि सेटलमेंट की जरूरत न पड़े?

संक्षेप

आज के दौर में आर्थिक समस्या और कर्ज की बढ़ती प्रवृत्ति को देखते हुए Financial Discipline यानी वित्तीय अनुशासन को अपनाना बहुत जरूरी हो गया है। यह सिर्फ पैसों की बचत या खर्च पर लगाम लगाने तक सीमित नहीं है, बल्कि यह एक सोच और जीवनशैली है जो हमें अपने भविष्य को आर्थिक रूप से सुरक्षित रखने में मदद करती है।

Financial Discipline का मतलब है – आमदनी के अनुसार खर्च करना, हर महीने का बजट बनाना, नियमित रूप से बचत और निवेश करना, और क्रेडिट या लोन का समझदारी से इस्तेमाल करना। जब हम इन बातों को गंभीरता से अपनाते हैं, तो हमें कभी भी लोन सेटलमेंट जैसी मुश्किल स्थिति का सामना नहीं करना पड़ता हैं।

बहुत से लोग समय पर EMI नहीं चुका पाते हैं, क्रेडिट कार्ड का बकाया बढ़ा लेते हैं या जरूरत से ज्यादा कर्ज ले लेते हैं। इन आदतों से बचने के लिए जरूरी है कि हम अपने खर्चों को ट्रैक करें, गैर-जरूरी खर्च से बचें और इमरजेंसी फंड बनाएं। साथ ही, वित्तीय शिक्षा (financial literacy) को अपनाना भी जरूरी है ताकि हम सही निर्णय ले सकें।

परिचय

आज के समय में हर कोई बेहतर जीवन जीना चाहता है – अच्छा घर, नई गाड़ी, महंगे मोबाइल, विदेश यात्रा और बहुत कुछ। इन सपनों को पूरा करने के लिए हम अक्सर लोन लेते हैं, क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल करते हैं और खर्चों में सीमाएं पार कर जाते हैं। शुरुआत में सब कुछ अच्छा लगता है, लेकिन धीरे-धीरे जब EMI (किस्त) भारी पड़ने लगती है, क्रेडिट कार्ड के बिल बढ़ने लगते हैं और इनकम उतनी नहीं बढ़ती, तब शुरू होती है असली समस्या।

ऐसे में बहुत से लोग लोन सेटलमेंट की स्थिति में पहुंच जाते हैं, जिससे न केवल उनका CIBIL स्कोर खराब होता है, बल्कि भविष्य में लोन या क्रेडिट कार्ड पाना भी मुश्किल हो जाता है। पर अब सवाल यह उठता है – क्या इस स्थिति से बचा जा सकता है? क्या ऐसा संभव है कि हम कभी भी लोन सेटलमेंट जैसी स्थिति में ही न आएं? इसका जवाब है – हां, बिल्कुल संभव है, और इसका सबसे बड़ा उपाय है – Financial Discipline यानी वित्तीय अनुशासन।

Financial Discipline:

Financial Discipline का मतलब है – अपनी आमदनी और खर्चों के बीच संतुलन बनाए रखना, जरूरत और इच्छा में फर्क समझना, और भविष्य के लिए बचत और निवेश की आदत डालना। ये कोई मुश्किल काम नहीं है, बस थोड़ी सी जागरूकता और थोड़े से नियमों का पालन करना होता है। जब आप अपनी फाइनेंशियल आदतों को सही दिशा में ले जाते हैं, तो आप न सिर्फ अपने वर्तमान को बेहतर बनाते हैं, बल्कि भविष्य में आर्थिक संकट से भी खुद को बचा लेते हैं।

आज के इस लेख में हम विस्तार से जानेंगे कि Financial Discipline क्या होता है, इसे कैसे अपनाया जा सकता है, कौन-कौन सी आदतें इसे मजबूत बनाती हैं, और किन गलतियों से बचना चाहिए ताकि आपको कभी लोन या क्रेडिट कार्ड सेटलमेंट जैसी स्थिति का सामना न करना पड़े। साथ ही हम कुछ आसान और व्यावहारिक उपाय भी बताएंगे जो हर व्यक्ति अपनी दैनिक जीवनशैली में लागू कर सकता है।

Financial Discipline क्या होता हैं?

Financial Discipline का मतलब होता है – अपनी आमदनी (income) और खर्च (expenses) को संतुलित और समझदारी से मैनेज करना। यह एक ऐसी आदत होती है, जिसमें व्यक्ति सोच-समझकर पैसे कमाता है, खर्च करता है, बचत करता है और निवेश करता है। इसमें जरूरी और गैर-जरूरी खर्चों में फर्क समझना बहुत जरूरी होता है।

उदाहरण के लिए – अगर आपकी महीने की आय ₹30,000 है, तो आप पहले जरूरत की चीजों जैसे किराया, राशन, बिजली-पानी का बिल आदि पर खर्च करते हैं। उसके बाद कुछ पैसे बचत खाते में डालते हैं और फिर जो बचे, उसी से मनोरंजन या शौक पूरे करते हैं। यही समझदारी Financial Discipline कहलाती है।

Financial Discipline कैसे बनाएं रखें?

नीचे हम आपको कुछ आसान और असरदार तरीके बता रहे हैं, जिनसे आप अपनी फाइनेंशियल लाइफ को बेहतर बना सकते हैं और सेटलमेंट जैसी स्थिति से बच सकते हैं:

1. बजट बनाना और उसका पालन करना

हर महीने की शुरुआत में एक बजट बनाएं – यानी आप कितनी कमाई कर रहे हैं और कहां-कहां खर्च करेंगे। जैसे – किराया, राशन, बिल, स्कूल फीस, ट्रांसपोर्ट, मोबाइल रिचार्ज आदि। फिर इस बजट के अनुसार ही खर्च करें और गैर-जरूरी चीजों से बचें।

2. जरूरत और इच्छा में फर्क समझें

हम अक्सर अपनी इच्छाओं को जरूरत समझकर खर्च कर देते हैं, जैसे – महंगे कपड़े, ब्रांडेड फोन, बार-बार बाहर खाना खाना आदि। जरूरत पर खर्च करें, इच्छा को थोड़ा समय दें। इससे पैसे बचे रहेंगे और फालतू कर्ज नहीं लेना पड़ेगा।

3. बचत को प्राथमिकता दें

हर महीने अपनी आमदनी का कम से कम 20% हिस्सा बचत में डालें। इसे सबसे पहले अलग करें, फिर बाकी पैसे खर्च करें। आप RD, FD, या म्यूचुअल फंड SIP जैसी जगहों पर निवेश कर सकते हैं।

4. क्रेडिट कार्ड और लोन का समझदारी से इस्तेमाल करें

क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल तभी करें जब आप बिल टाइम से चुका सकें। जरूरत के बिना लोन न लें और जितना कर्ज ले रहे हैं, उसकी EMI आपकी सैलरी का 30-40% से ज्यादा न हो।

5. इमरजेंसी फंड बनाएं

कभी भी कोई अचानक खर्च आ सकता है – जैसे बीमारी, नौकरी जाना, गाड़ी खराब हो जाना आदि। ऐसे वक्त के लिए कम से कम 6 महीने की खर्च की राशि अलग सेव करें, ताकि आपको लोन न लेना पड़े।

Loan Settlement क्या होता है?

Loan Settlement एक ऐसी वित्तीय प्रक्रिया होती हैं जिसमे आप एकमुश्त भुगतान करके अपने लोन पर बकया राशि का एक हिस्सा माफ़ करने के लिए अपने लेनदार से बातचीत करते हैं। यह एक ऐसा समझौता होता हैं जिसे आप अपने कार्ड जारीकर्ता के साथ अंतिम उपायें के रूप में तब करते हैं जब आप देखते हैं की आपके लोन पर कर्ज बढ़ता जा रहा हैं। 

ऐसा फ़िज़ूल के खर्च से लेकर लापरवाही से खर्च करने की आदतों तक कई कारणों से हो सकता हैं। जब आपका कर्ज बढ़ता है तो उसपर ब्याज भी बढ़ता हैं जिससे आपको बकाया राशि चुकाने में मुश्किल हो सकती हैं। अगर आपको इससे बहार निकलने का कोई रास्ता नहीं दिख रहा हैं तो आप Loan Settlement की सिफारिश कर सकते हैं।

Loan Settlement करने के क्या कारण होते हैं?

नीचे कुछ सामान्य कारण दिए गए हैं:

• कई बार व्यक्ति लोन लेने के बाद अपने खर्चों और आय का सही तरीके से मैनेज नहीं कर पाता हैं, जिससे भुगतान करने में दिक्कत होती है।

• किसी प्राकृतिक आपदा, दुर्घटना, या परिवार में कोई बड़ा संकट आने से लोन चुकाने में परेशानी हो सकती है।

• अगर व्यक्ति की नौकरी चली जाए, आय का स्रोत बंद हो जाए, या व्यापार में भारी नुकसान हो, तो समय पर लोन चुकाना मुश्किल हो सकता है।

• अगर लोन की ब्याज दर बहुत ज्यादा हो और किस्त चुकाने में परेशानी हो, तो Loan Settlement का सहारा लिया जाता है।

• बड़ी बीमारी या मेडिकल इमरजेंसी में अचानक खर्च बढ़ जाने पर लोन चुकाने के लिए पैसे की कमी हो सकती है।

• कई बार व्यक्ति के ऊपर एक से ज्यादा लोन का बोझ होता है, जिसे समय पर चुकाना मुश्किल हो जाता है।

Loan Settlement करने के लिए कौनसे दस्तावेजो की जरुरत होती हैं?

आइए जानते हैं कि Loan Settlement के लिए कौन-कौन से दस्तावेज देने होते हैं:

1. पहचान पत्र (ID Proof)

• आधार कार्ड
• पैन कार्ड
• पासपोर्ट
• ड्राइविंग लाइसेंस
• मतदाता पहचान पत्र (Voter ID)

2. पता प्रमाण (Address Proof)

• आधार कार्ड (अगर इसमें सही पता हो)
• बिजली या पानी का बिल
• बैंक पासबुक की कॉपी या बैंक स्टेटमेंट
• रेंट एग्रीमेंट (अगर आप किराए पर रहते हैं)

3. आय प्रमाण (Income Proof) – (जरूरत पड़ने पर)

• सैलरी स्लिप (अगर आप नौकरी करते हैं)
• बैंक स्टेटमेंट (पिछले 6 महीने का)
• इनकम टैक्स रिटर्न (ITR) की कॉपी
• बिजनेस के दस्तावेज (अगर आप बिजनेसमैन हैं)

4. लोन स्टेटमेंट

आपको अपने बकाया (outstanding) की सही जानकारी देने के लिए लोन का स्टेटमेंट देना होगा। यह स्टेटमेंट बैंक खुद भी निकाल सकता है, लेकिन कई बार वे आपसे इसकी कॉपी मांगते हैं।

5. सेटलमेंट अनुरोध पत्र (Settlement Request Letter)

अगर आप खुद से बैंक सेटलमेंट के लिए अप्रोच कर रहे हैं, तो आपको एक लिखित अनुरोध पत्र (Settlement Request Letter) देना होगा, जिसमें आप यह बता सकते हैं कि:

• आप सेटलमेंट क्यों चाहते हैं?
• आपकी आर्थिक स्थिति क्या है?
• आप कितनी राशि एकमुश्त (One-time payment) चुका सकते हैं?

6. बैंक द्वारा दिया गया सेटलमेंट ऑफर लेटर

जब बैंक सेटलमेंट के लिए सहमत हो जाता है, तो वे आपको एक Settlement Offer Letter देते हैं। इसे ध्यान से पढ़ें और उसमें दी गई राशि और शर्तों की पुष्टि करें।

Loan Settlement करने से पहले क्या करना चाहिए?

नीचे कुछ कदम दिए गए हैं, जो Loan Settlement से पहले अपनाने चाहिए:

• सबसे पहले अपनी आय, खर्च, और बाकी सभी कर्जों का सही जांच करें। जानें कि आप कितनी रकम चुका सकते हैं।

• Loan Settlement से पहले अपनी समस्या को बैंक या कर्ज देने वाले से स्पष्ट रूप से साझा करें। कई बार वे आपके लिए बेहतर समाधान, जैसे कि ईएमआई कम करना या लोन अवधि बढ़ाना, पेश कर सकते हैं।

• किसी वित्तीय सलाहकार या एक्सपर्ट से संपर्क करें। वे आपको सही निर्णय लेने में मदद कर सकते हैं और समझा सकते हैं कि Loan Settlement का आपके क्रेडिट स्कोर पर क्या असर होगा।

• अगर आप Loan Settlement का निर्णय लेते हैं, तो बैंक द्वारा दी गई शर्तों को ध्यान से पढ़ें। सुनिश्चित करें कि आपसे कोई छिपा शुल्क नहीं लिया जा रहा हैं।

• Loan Settlement करने से आपका क्रेडिट स्कोर कम हो सकता है। यह भविष्य में लोन लेने में मुश्किल पैदा कर सकता है। इसे ध्यान में रखकर ही निर्णय लें।

• Loan Settlement अंतिम विकल्प होना चाहिए। उससे पहले, पुनर्वित्त (Refinance), ईएमआई कम करवाने, या परिवार और दोस्तों से मदद मांगने जैसे अन्य विकल्पों पर विचार करें।

Loan Settlement करने के लिए कैसे अप्लाई करें?

अगर आप अपने लोन का बकाया चुकाने में असमर्थ हैं और भारी ब्याज दरों से परेशान हैं, तो Loan Settlement एक संभावित समाधान हो सकता है। इस प्रक्रिया के तहत, बैंक या लोन कंपनी आपकी कुल बकाया राशि का कुछ हिस्सा माफ कर सकती है और आपको एकमुश्त भुगतान (One-time Settlement) करने का विकल्प देती है। हालांकि, यह आपके CIBIL स्कोर को प्रभावित कर सकता है, इसलिए इसे अंतिम विकल्प के रूप में ही अपनाएं।

Loan Settlement के लिए आवेदन करने की प्रक्रिया

• सबसे पहले यह तय करें कि आप लोन के पूरे बकाए का भुगतान करने की स्थिति में नहीं हैं।

• अपनी आय और खर्चों की जांच करें और तय करें कि आप ज्यादा से ज्यादा कितनी राशि चुका सकते हैं।

• अपने बैंक या लोन कंपनी के कस्टमर केयर से बात करें और उन्हें अपनी मौजूदा वित्तीय स्थिति के बारे में बताएं।

• बैंक से सेटलमेंट ऑफर मांगें और बातचीत शुरू करें।

• बैंक आपको एक सेटलमेंट अमाउंट ऑफर करेगा, जो आपकी कुल बकाया राशि से कम होगा।

• अगर आप इस राशि से सहमत नहीं हैं, तो बैंक से बातचीत करें और अपने भुगतान करने की क्षमता के अनुसार राशि को कम करने की कोशिश करें।

• जब बैंक और आप किसी निश्चित राशि पर सहमत हो जाएं, तो तय करें कि आपको एक लिखित सेटलमेंट लेटर मिले।

• इसमें सेटलमेंट की शर्तें, भुगतान की तारीखें, और अन्य नियम सही से उल्लेखित होने चाहिए।

• एक बार सेटलमेंट हो जाने के बाद, तय समय के भीतर पूरा भुगतान करें।

• भुगतान के बाद बैंक से नो ड्यू सर्टिफिकेट (NOC) या फाइनल सेटलमेंट लेटर प्राप्त करें।

• सेटलमेंट के बाद, सुनिश्चित करें कि बैंक आपकी CIBIL रिपोर्ट में “सेटल्ड” स्टेटस अपडेट कर दे।

• यह आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित कर सकता है, इसलिए भविष्य में इसे सुधारने के लिए अच्छे वित्तीय प्रबंधन की आदत डालें।

Loan Settlement करने के बाद CIBIL स्कोर पर क्या असर पडता हैं?

सेटलमेंट का क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है। इसका असर निम्नलिखित तरीकों से देखा जा सकता है:

• सेटलमेंट की प्रक्रिया के बाद, आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में यह जानकारी दर्ज हो जाती है, कि आपने अपना कर्ज “सेटल” किया है। यह एंट्री आपके क्रेडिट इतिहास में 7 साल तक बनी रहती है और इसे लेंडर्स या अन्य क्रेडिटर्स द्वारा नकारात्मक रूप में देखा जा सकता है, जो भविष्य में कर्ज लेने की संभावनाओं को प्रभावित कर सकता है।

• चूंकि सेटलमेंट का मतलब होता है कि आपने पूरा कर्ज चुकाया नहीं है, भविष्य में जब आप नया कर्ज लेने की कोशिश करेंगे, तो बैंक आपके क्रेडिट स्कोर और रिपोर्ट को देखकर आपके आवेदन को अस्वीकार कर सकते हैं या आपको उच्च ब्याज दरों पर कर्ज दे सकते हैं।

• सेटलमेंट के बाद, अगर आपके पास कोई लोन या अन्य क्रेडिट लाइन है, तो आपके क्रेडिट लिमिट को कम किया जा सकता है, क्योंकि क्रेडिटर्स को लगता है कि आप ज्यादा जोखिम वाले ग्राहक हो सकते हैं।

• अगर आपका क्रेडिट स्कोर गिरता है, तो आपके लिए लोन, लोन, या किसी अन्य प्रकार की क्रेडिट सुविधा प्राप्त करना मुश्किल हो सकता है। इससे आपकी वित्तीय स्थिरता पर भी असर पड़ सकता है, खासकर अगर आपको भविष्य में किसी वित्तीय आपातकाल का सामना करना पड़े।

• जब आप अपने बैंक के साथ सेटलमेंट के लिए समझौता करते हैं, तो आप पूरी उधारी का भुगतान नहीं कर रहे होते हैं, बल्कि एक निश्चित राशि का भुगतान कर रहे होते हैं जो मूल राशि से कम होती है। इसे क्रेडिट ब्यूरो द्वारा नकारात्मक रूप में देखा जाता है, क्योंकि यह दर्शाता है कि आप अपने कर्ज को चुकाने में असमर्थ रहे हैं। नतीजतन, आपका क्रेडिट स्कोर गिर सकता है।

Loan Settlement करने का क्या फायदा होता हैं?

आइए जानते हैं कि Loan Settlement करने के क्या फायदे होते है:

• अगर आपका लोन का बकाया बहुत ज्यादा हो गया है और आप इसे चुकाने में असमर्थ हैं, तो सेटलमेंट करने से आपको बहुत बड़ी राहत मिल सकती है। 

• जब आप लगातार अपने लोन का भुगतान नहीं करते हैं, तो बैंक आपके खिलाफ Legal Notice भेज सकता है और रिकवरी एजेंट भी भेज सकता है। 

• Loan Settlement में आपको एक बार में ही कुछ तय रकम चुकानी होती है, जिससे आपका कर्ज पूरी तरह समाप्त हो जाता है। यह उन लोगों के लिए फायदेमंद साबित हो सकता है जो एक बार में थोड़ी रकम जुटाकर कर्ज से बाहर निकलना चाहते हैं।

• हालांकि, सेटलमेंट करने से आपका CIBIL स्कोर कम हो सकता है, लेकिन अगर आप सेटलमेंट के बाद वित्तीय अनुशासन बनाए रखते हैं और समय पर अपने अन्य लोन और बिलों का भुगतान करते हैं, तो आप धीरे-धीरे अपना स्कोर सुधार सकते हैं।

• लगातार बढ़ते कर्ज और बैंक की कॉल्स से मानसिक तनाव बढ़ जाता है। अगर आप सेटलमेंट कर लेते हैं, तो आपको इस चिंता से राहत मिलती है और आप अपनी वित्तीय स्थिति को दोबारा सुधारने पर ध्यान दे सकते हैं।

• लोन का ब्याज बहुत ज्यादा होता है, जो 30-45% तक सालाना हो सकता है। अगर आप समय पर भुगतान नहीं कर रहे हैं, तो ब्याज और लेट पेमेंट फीस लगातार बढ़ती रहती है। 

Loan Settlement करने के क्या नुकसान होते हैं?

आइए विस्तार से जानते हैं कि Loan Settlement करने के क्या नुकसान होते हैं।

• Loan Settlement का सबसे बड़ा नुकसान यह होता है कि इससे आपका CIBIL स्कोर खराब हो जाता है। जब आप पूरा बकाया चुकाने के बजाय बैंक से समझौता करके कम रकम चुकाते हैं, तो बैंक इसे “सेटल” (Settled) स्टेटस में रिपोर्ट करता है। यह स्टेटस आपके क्रेडिट रिपोर्ट में 7 साल तक बना रह सकता है, जिससे भविष्य में लोन या नया लोन लेना मुश्किल हो सकता है।

• अगर आपने एक बार Loan Settlement किया है, तो बैंक और अन्य वित्तीय संस्थाएं आपको “हाई-रिस्क कस्टमर” मान सकती हैं। इससे होम लोन, पर्सनल लोन या बिजनेस लोन मिलने में परेशानी हो सकती है, या फिर बैंक आपसे ऊंची ब्याज दर (High Interest Rate) पर लोन दे सकता है।

• अगर आपने किसी बैंक के साथ लोन सेटल किया है, तो वही बैंक आपको भविष्य में फिर से लोन जारी करने से मना कर सकता है। यहां तक कि कुछ बैंक आपको अपनी ब्लैकलिस्ट में भी डाल सकते हैं, जिससे आप उनके किसी भी क्रेडिट प्रोडक्ट के लिए अयोग्य हो सकते हैं।

• कुछ मामलों में, जब आप भविष्य में किसी अन्य बैंक से लोन लेने जाते हैं, तो बैंक आपकी क्रेडिट हिस्ट्री देखकर आपसे पहले का सेटलमेंट अमाउंट पूरा चुकाने के लिए कह सकता है। यानी अगर आपने 1 लाख रुपये के बकाए पर 50,000 रुपये देकर सेटलमेंट किया था, तो नया बैंक आपसे बची हुई 50,000 रुपये की मांग कर सकता है।

• Loan Settlement करने से बैंक के साथ आपके संबंध खराब हो सकते हैं। बैंक इसे इस नजर से देखता है कि आपने अपनी वित्तीय जिम्मेदारियों को पूरी तरह नहीं निभाया हैं, जिससे भविष्य में आपको बैंकिंग सेवाओं में दिक्कतें आ सकती हैं।

Financial Discipline कैसे बनाएं रखें? ताकि सेटलमेंट की जरूरत न पड़े?

आज के समय में फाइनेंशियल समस्याएं हर किसी के जीवन का एक अहम हिस्सा बन चुकी हैं। लोग लोन लेते हैं, क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल करते हैं और कई बार अपनी आमदनी से ज्यादा खर्च कर बैठते हैं। जब समय पर भुगतान नहीं कर पाते हैं, तो लोन सेटलमेंट जैसी स्थिति आ जाती है, जो भविष्य में आपकी क्रेडिट प्रोफाइल को नुकसान पहुंचाती है।

लेकिन अगर आप Financial Discipline यानी वित्तीय अनुशासन को अपनाते हैं, तो ऐसी स्थिति आने की नौबत ही नहीं आएगी। नीचे दिए गए सुझाव आपको उस दिशा में मदद करेंगे।

आमदनी के अनुसार खर्च करें

सबसे पहले यह समझें कि कमाई से ज्यादा खर्च नहीं करना है। अपने महीने की इनकम के हिसाब से खर्च की सीमा तय करें। अगर आप अपनी आमदनी से कम खर्च करेंगे, तो आपको कभी कर्ज की जरूरत नहीं पड़ेगी।

बजट बनाएं और उसे फॉलो करें

हर महीने की शुरुआत में एक बजट बनाएं – जिसमें किराया, राशन, बिल, बच्चों की फीस, यात्रा खर्च आदि शामिल हो। इस बजट को दीवार पर लगाएं या मोबाइल ऐप में ट्रैक करें। इससे आपको अपने खर्चों की पूरी तस्वीर मिलेगी।

बचत को प्राथमिकता दें (Pay Yourself First)

हर महीने की शुरुआत में अपनी आमदनी का कम से कम 20% हिस्सा बचत या निवेश में डालें। इस पैसे को खर्च करने की बजाय अलग कर दें। बाद में बचे पैसे से खर्च चलाएं।

जरूरत और लालच में फर्क करें

कई बार हम जो खरीदते हैं, वो वास्तव में जरूरत नहीं, बस एक लालच होता है – जैसे नया मोबाइल, ब्रांडेड कपड़े, बार-बार ऑनलाइन ऑर्डर। अगर आप इन्हें कंट्रोल कर लें, तो बहुत पैसा बचाया जा सकता है।

क्रेडिट कार्ड और लोन का सीमित इस्तेमाल करें

क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल सिर्फ तभी करें जब आप पूरा बिल समय पर चुका सकते हों। बिना जरूरत के लोन न लें, और अगर लें तो उसकी EMI आपकी सैलरी का 30% से ज्यादा न हो।

निष्कर्ष

आर्थिक रूप से सुरक्षित और तनावमुक्त जीवन जीने के लिए Financial Discipline यानी वित्तीय अनुशासन को अपनाना बहुत ही जरूरी है। जब हम बिना किसी योजना के पैसे को खर्च करते हैं, क्रेडिट कार्ड्स या लोन का जरूरत से ज्यादा इस्तेमाल करते हैं, और बचत या निवेश पर ध्यान नहीं देते हैं, तो धीरे-धीरे हम कर्ज में फंस जाते हैं। इसी के चलते कई लोग ऐसी स्थिति में पहुंच जाते हैं जहाँ उन्हें लोन सेटलमेंट जैसे विकल्पों का सहारा लेना पड़ता है, जो भविष्य में उनके लिए और भी ज्यादा समस्याएं खड़ी कर सकता है – जैसे CIBIL स्कोर का गिरना, बैंकों का भरोसा उठ जाना और नए लोन मिलने में परेशानी होना।

लेकिन अच्छी बात यह है कि अगर हम कुछ छोटी-छोटी आदतों को अपनी दिनचर्या में शामिल कर लें, जैसे – हर महीने का बजट बनाना, आमदनी से कम खर्च करना, नियमित बचत करना, निवेश की योजना बनाना, जरूरत और इच्छा में फर्क समझना, और समय पर बिल या EMI चुकाना – तो हम अपने आर्थिक जीवन को बहुत हद तक नियंत्रित कर सकते हैं।

इसके अलावा, इमरजेंसी फंड बनाना, फाइनेंशियल लिटरेसी (पैसे की समझ) बढ़ाना, और बड़े खर्चों या कर्ज से पहले सोच-विचार करना भी आपको आर्थिक रूप से मजबूत बनाता है। इन सभी बातों का पालन करने से आपकी जिंदगी में आर्थिक संतुलन बना रहेगा और आप कभी भी उस मोड़ पर नहीं पहुंचेंगे जहाँ सेटलमेंट जैसा कदम उठाने की जरूरत पड़े।

अक्सर पूछे जाने वाले सवाल (FAQ’s)