Loan Settlement एक ऐसी प्रक्रिया है जिसमें कर्जदाता और कर्जदार दोनों आपस में एक समझौते पर पहुँचते हैं, जिसमें कर्जदाता कर्जदार को अपने लोन की मूल राशि से कम की राशि का भुगतान करना होता है। यह प्रक्रिया तब होती है जब कर्जदार वित्तीय संकट में होता है और पूरी तरह से लोन की राशि को चुकाने में असमर्थ होता है।
हालांकि, यह सेटलमेंट आपके CIBIL स्कोर पर बुरा प्रभाव डाल सकता है, क्योंकि इसे कर्जदाता द्वारा कर्ज का हिस्सा माफ करने के रूप में देखा जाता है। CIBIL स्कोर आपके वित्तीय स्वास्थ्य का एक जरूरी हिस्सा है, और इसे सुधारने के लिए समय और वित्तीय अनुशासन की जरूरत होती है।
हर व्यक्ति का लक्ष्य होता है, कि वह अपने CIBIL स्कोर को अच्छे ढंग से बनाए रखे। CIBIL स्कोर तीन अंकों की संख्या है जो 300 से 900 तक होती है। आपका क्रेडिट स्कोर 900 के जितना करीब होगा, आपकी क्रेडिट प्रोफ़ाइल उतनी ही भरोसेमंद मानी जाती है। जब कोई व्यक्ति बैंक से लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करता है, तो यह बहुत ही महत्वपूर्ण होता है। यह किसी व्यक्ति के भरोसे को निर्धारित करने के लिए पहला और सबसे जरूरी मानदंड है। यह आपके बैंक की रैंकिंग के समान होता है।
आज के इस लेख में हम जानेंगे कि Loan Settlement के बाद CIBIL स्कोर को कैसे सुधारा जा सकता है ? Loan Settlement के बाद CIBIL स्कोर सुधारने के तरीके क्या हैं? इन सभी विषयों के बारे में हम आज के इस लेख में जानेंगे, इसलिए इस लेख को अंत तक पढ़िए ताकि बाद में आपको कोई परेशानी न हो
Loan Settlement क्या होता है?
जब कोई व्यक्ति लोन लेता है और वित्तीय परिस्थितियों के कारण लोन का पूरा भुगतान करने में असमर्थ होता है, तो बैंक और उधारकर्ता के बीच एक समझौता होता है जिसमे उधारकर्ता और बैंक के बीच में लोन की कुल राशि का एक हिस्सां भुगतान करना होता हैं जिसके बाद उस लोन को “सेटलमेंट” कहा जाता है। Loan Settlement में आम तौर पर, उधारकर्ता को केवल लोन की कुल राशि के बजाये निर्धारित राशी का भुगतान करने की आवश्यकता होती है, और Loan Settlement में उसके सभी बकाया ब्याज माफ कर दिए जाते हैं।
लोन सेटलमेंट का CIBIL स्कोर पर क्या असर पड़ता है?
Loan Settlement का मतलब होता है कि आपने अपने कर्ज का पूरा भुगतान नहीं किया है। यह आपके क्रेडिट रिपोर्ट पर ‘Settled’ के रूप में दिखाया जाता है, जो कि उधारकर्ताओं के लिए एक बुरा संकेत होता है। आपने अपनी लोन की जिम्मेदारी पूरी तरह से नहीं निभाई है। इससे आपके CIBIL स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ता है और आपकी क्रेडिट योग्यता पर सवाल भी उठता है।
Loan Settlement के बाद CIBIL स्कोर को सुधारने के क्या तरीके हैं?
लोन सेटलमेंट के बाद आपकी EMI तो बंद हो जाएगी लेकिन सेटलमेंट की वजह से आपका खराब क्रेडिट स्कोर लंबे समय तक आप पर बोझ बना रहेगा। जैसा कि हम सभी जानते हैं, एक अच्छा CIBIL स्कोर आपको लोन और क्रेडिट कार्ड के लिए पात्र बनाता है। बैंको को प्रभावित करने के लिए आपके पास एक अच्छा CIBIL स्कोर होना चाहिए। अगर आपका CIBIL स्कोर किसी भी कारण से खराब है, तो निराश न हों। अब आपको अपनी वित्तीय स्थिति पर कड़ी नजर रखनी होगी और अपने क्रेडिट स्कोर को बढ़ाने के लिए प्रयास करने होंगे।
आइए Loan Settlement के बाद अपने CIBIL स्कोर को तेजी से बढ़ाने के तरीकों पर नजर डालते हैं:
- समय पर भुगतान करें समय पर भुगतान करना आपके CIBIL स्कोर को सुधारने के लिए सबसे जरूरी कदम है। अगर आप समय पर भुगतान करते हैं, तो इससे यह साबित होता है कि आप अपनी वित्तीय जिम्मेदारियों के प्रति गंभीर हैं।
- ऑटो-डेबिट सेट करें: आप अपने बैंक खाते में ऑटो-डेबिट सेट करें ताकि आपके क्रेडिट कार्ड बिल और ईएमआई का स्वचालित रूप से भुगतान हो जाए।
- रिमाइंडर सेट करें: अपने मोबाइल फोन में रिमाइंडर सेट करें ताकि समय पर आप भुगतान कर सकें और CIBIL स्कोर को बिगड़ने से बचा सकें।
- क्रेडिट कार्ड के उपयोग को कम करें आपका क्रेडिट उपयोग अनुपात (Credit Utilization Ratio) यह दर्शाता है कि आपने अपनी उपलब्ध क्रेडिट का कितना इस्तेमाल किया है। ज्यादा अनुपात आपके स्कोर को नियमित रूप से प्रभावित कर सकता है, जिससे आपका CIBIL स्कोर खराब हो सकता है।
CIBIL Score
- क्रेडिट लिमिट बढ़ाएं: अगर संभव हो, तो अपने क्रेडिट कार्ड की लिमिट को बढ़वाएं, ताकि इसका अनुपात कम हो सके।
- कई क्रेडिट कार्ड का उपयोग करें: अगर आपके पास एक से ज्यादा क्रेडिट कार्ड हैं, तो उनके इस्तेमाल को संतुलित करें ताकि किसी एक कार्ड पर ज्यादा बोझ न पड़े।
- पुराने क्रेडिट कार्ड अकाउंट को बंद न करें पुराने क्रेडिट कार्ड अकाउंट आपके क्रेडिट इतिहास को मजबूत बनाते हैं। ज्यादा समय तक चलने वाला क्रेडिट इतिहास आपके CIBIL स्कोर के लिए फायदेमंद साबित होता है।
- पुराने क्रेडिट कार्ड का उपयोग जारी रखें: यहाँ तक कि अगर आप नए क्रेडिट कार्ड का उपयोग कर रहे हैं, तो पुराने कार्ड को बंद न करें। उसे समय-समय पर इस्तेमाल करते रहें।
- क्रेडिट रिपोर्ट की नियमित रूप से जांच करें आपके क्रेडिट रिपोर्ट में गलतियाँ भी हो सकती हैं जो आपके स्कोर को नियमित रूप से बुरा असर डाल रही हैं। क्रेडिट रिपोर्ट की नियमित जांच से आप उन गलतियों को पहचान सकते हैं और उन्हें सही कर सकते हैं।
अधिक जानकारी लेने के किये पढ़ना जारी रखें
- सालाना रिपोर्ट की जांच करें: हर साल अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करें और अगर कोई गलती पाएं, तो तुरंत ही क्रेडिट ब्यूरो से संपर्क करें। इससे आप अपनी क्रेडिट रिपोर्ट को खराब होने से बचा सकते हैं।
- सभी जानकारियों की पुष्टि करें: यह सुनिश्चित करें कि आपकी रिपोर्ट में सभी जानकारी सही और अपडेटेड हैं।
- न्यूनतम भुगतान से ज्यादा भुगतान करें न्यूनतम भुगतान केवल ब्याज और छोटे हिस्से को कवर करता है, जबकि ज्यादा भुगतान आपके मुख्य राशि को घटाता है और ब्याज को कम करता है।
- ज्यादा भुगतान की योजना बनाएं: अपनी महीने की आय और खर्चों का विश्लेषण करें और जितना संभव हो सके उतना ज्यादा भुगतान करें।
- असाधारण आय का इस्तेमाल करें: बोनस, टैक्स रिफंड आदि जैसी असाधारण आय का इस्तेमाल अपने लोन का भुगतान करने के लिए करें।
- क्रेडिट सलाहकार की मदद लें एक अच्छा क्रेडिट सलाहकार आपकी वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन कर सकता है और एक अच्छी योजना बना सकता है जो आपके CIBIL स्कोर को सुधारने में मदद करेगी।
- पेशेवर सलाह लें: एक भरोसेमंद क्रेडिट सलाहकार से संपर्क करें जो आपकी वित्तीय स्थिति को समझा सके और सही दिशा में मार्गदर्शन कर सके।
- क्रेडिट सुधार योजनाएं अपनाएं: सलाहकार द्वारा दिए गए सुझावों, योजनाओं और उपायों को अपनाएं ताकि आपके क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाया जा सके
निष्कर्ष:
Loan Settlement के बाद CIBIL स्कोर को सुधारना एक चुनौतीपूर्ण काम हो सकता है, लेकिन इसे सही योजना और अनुशासन से सुधारा भी जा सकता है। समय पर भुगतान करना, क्रेडिट कार्ड के इस्तेमाल को नियंत्रित रखना, पुराने क्रेडिट अकाउंट को बनाए रखना, क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करना, और पेशेवर सलाह लेना जैसे उपाय आपके CIBIL स्कोर को सुधारने में महत्वपूर्ण भूमिका अदा कर सकते हैं। याद रखें कि वित्तीय स्वास्थ्य को सुधारने के लिए धैर्य और लगातार प्रयास की जरूरत होती है।
अपने वित्तीय लक्ष्यों को हासिल करने के लिए अनुशासन और धैर्य बनाए रखें, और अपने CIBIL स्कोर को सुधारने की दिशा में लगातार कदम उठाते रहें। हमें आशा है कि आपको इस लेख में बताए गए विषय समझ में आए होंगे। इसी तरह हमारे लेख पढ़ते रहिए और हम आपके लिए ऐसे ही Loan Settlement से जुड़े लेख लाते रहेंगे।
